老後に向けての資産管理のポイントを教えてください
老後のお金をどう作る？
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■相談者
ベティさん（仮名）
女性／求職中／50歳
東北地方／持ち家一戸建て
■家族構成
独身、一人暮らし
■相談内容
現在、就職活動中（勤務先倒産し失業手当受給中）で保険料含め家計の見直し検討中。証券会社の言いなりに資産運用した結果、バランスが悪い印象です。将来の老後に向けて、年金などの資産運用管理をどうしたらよいでしょうか？ もう冒険ができる年齢ではないので、固定した資産形成に変えていきたい（個別銘柄のキユーピーやカゴメなど）。また、現在入っている医療保険ですが、どうでしょうか？
■家計収支データ
ベティさんの家計収支データ
■家計収支データ補足
（1）保険料1万4000円の内訳と相談者の考え
・本人／医療（終身、入院2万5000円、死亡50万円）＝保険料1万125円
・本人／がん（終身、入院1万円）＝保険料3891円
［本人としては……］
<1>80歳払い込みを65歳か60歳で払い込みとし精神的ストレスを感じたくない
<2>差額ベッド代を考慮し、入院1万円程度、他に通院保障など、生存中に特化したものがいいと思っている
<3>個人の介護保険等は必要でしょうか？
（2）投資の内訳
＜投資信託／720万円＞
●海外リート投信／283万円（プラス191万円）
●Jリート／303万円（プラス20万円）
●外国株投信A／72万円（マイナス7万円）
●外国株投信B／62万円（プラス5万円）
＜投資信託・NISA枠／76万円＞
●日経225インデックスファンド：4万円（プラス5000円）
●バランス型投信30万円（マイナス5000円）
●外国株投信C／４２万円（プラス２万6000円）
＜その他／274万円＞
○海外エネルギー関連社債 : 100万（マイナス6万円）
○外国株 ： スターバックス：50株 56万円
○外国債券118万円
★ファンドラップ500万円
☆証券会社の社債100万円（0.81％今月満期）
（4）前職の収入と求職について
前職の収入は、給与27万円、ボーナス年間100万円。求職では、給与18万円ボーナス60万円を条件としている。それで65歳までは働くことを希望。不足分は体を壊さない程度、バイトで稼こうかとも考え中（月6万円位）。また、技術職のため、もし希望の就職先が見つからなければ、フリーで年360万円くらいの収入は確保できるとのこと。
（5）年金について
・厚生年金に加入していた時期／約330月
・年金便に記載されている支給額／64歳～年27万2500円、65歳～79万9200円
■FP深野康彦からの3つのアドバイス
アドバイス1 利益確定をしながら投資割合を減らしていく
アドバイス2 勉強しながら自分で投資商品を選ぼう
アドバイス3 「保険に頼らない」という発想も大切
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