返済比率「年収の25％」は常識？

「25％説」はなかば常識となっているが…

「返済比率は年収の25％」というセリフはよく耳にするけど、果たしてそれは…？

住宅購入に関する雑誌や本などを見ると、「住宅ローンの返済負担は年収の25％以内が目安」などとよく書いてあります。この「返済比率25％説」は住宅業界ではなかば常識のようになっているので、モデルルームの資金相談などで聞かされた人もいるでしょう。

確かに25％というのは分かりやすい数字なのですが、どのくらい根拠のあるものなのでしょうか？例えば税込み年収600万円の場合、年収の25％というと、

600（万円）×25（％）＝150（万円）

12ヶ月で割ると12万5000円、ボーナス払いを3ヶ月分入れれば15ヶ月で割るので、ちょうど10万円です。家賃負担と比べても、「まあ、こんなものか」という感じかもしれません。

年収600万円だと月々の生活費は22万円！

手取り年収で計算してみるとどうでしょう。税金と社会保険料の合計を、やや多めですが年収の20％とすると手取り額は、

600（万円）×80（％）＝480（万円）

ボーナスが3カ月分として15で割ると一月あたりの収入は、

480（万円）÷15（ヶ月）＝32（万円）

です。ここからローンの負担10万円を引くと、月々の生活費は22万円となります。この22万円から食費や光熱費、洋服代、ローン以外の住居費(管理費や修繕積立金など)、生命保険料、医療費、教育費、小遣いなどを支払うわけです。

このほかに、ボーナス収入からボーナス払い分を差し引いた66万円が手元に残ります。これらの金額をやり繰りしながら、将来に備えた貯蓄もしていかなければなりません。あまりぜいたくはできないかもしれませんが、やっていけない金額ではないでしょう。

それでは、年収600万円で年収の25％負担を返済に充てていくとしたら、いくらの物件が買えるのでしょうか？次ページで解説しましょう！