「複利」で増やす場合、２つのポイントが増え方を左右します。１つは「利率」であり、もうひとつは「時間」です。
「利率」が高いほうが有利に増える、というのは誰でもイメージできることでしょう。高い利息はさらに高い利息を生んでくれます。
しかし、もっと重要なのは「時間」です。先ほど説明した雪だるま効果は時間が経てばたつほどぐんと有利になるのです。小さな雪だるまより大きな雪だるまを転がすほうがたくさん雪がくっついてくるようなものです。
■401kは運用益がぜーんぶ非課税に！
ところで、４０１ｋにおける資産運用は「単利」でしょうか、それとも「複利」でしょうか？
４０１ｋは老後のための資金準備ですので、お金をおろすことができるのは原則として60歳になるまでお預けです。増えたお金は手元に届かず、また運用に回されることになります。つまり、「複利」で増やしていくしくみになっています。
４０１ｋでは60歳まで下ろせないわけですから、おのずと運用は長期間に及ぶことになります。さきほど説明した「時間」の面でも複利のメリットが生かされることになります。
さらに、４０１ｋで運用する場合、「利息、配当、運用益といった収益が非課税」になります。銀行に預金をすると利息がつきますが、この利息には税金がかかります。利息の20％が源泉徴収され、手元に残るのは80％でしかないのです。株式や投資信託の売却益も同様です。これが４０１ｋだとかかりません。収益が100％手元に残るのです！
しかも、手元にまるごと100％残った収益がさらに「複利」で増えていくとしたら、どうでしょう！ かなり有利になるはずです。
※記事内容は執筆時点のものです。最新の内容をご確認ください。
本記事の内容は一般的な情報提供を目的としており、特定の金融商品や投資行動を推奨するものではありません。
投資や資産運用に関する最終的なご判断はご自身の責任において行ってください。
掲載情報の正確性・完全性については十分に配慮しておりますが、その内容を保証するものではなく、これに基づく損失・損害などについて当社は一切の責任負いません。
最新の情報や詳細については、必ず各金融機関やサービス提供者の公式情報をご確認ください。
