複利効果で毎月の負担がグンと下がる！
（ステップ２）利息を加味してみる実際には「30年間まったく利息がない」ということはありませんね。そこで利息があがれば毎月の負担は少なくてもゴールである3000万円になるはずです。たとえば、年0.5％の利息があり、下ろさずにずっと投資を続けてきたらどうなるでしょう。
年0.5％の場合……毎月７７２５７円 （利息ゼロより?６０７６円）
金利がそろそろと上がり始めています。長期的には0.5％くらいの年利もありえると思います。たったこれだけで、毎月6076円浮きますので、30年では219万円も安く同じゴール（3000万円）に到達できます。利息の積立は意外に大きいのです。これを複利効果といいます。
（ステップ３）利息をもう少し高くしてみる
複利効果は利回りがあがるともっと強くあらわれてきます。たとえば投資信託などにチャレンジしてみたとしたらどうでしょう。できるだけリーズナブルな商品を購入して毎年3.5％くらい儲かったとしたらどうでしょう。定期預金の感覚からすると3.5％なんてあり得ないように思えますが、昨年１年間で40％以上の株価上昇ですから、毎年3.5％というのもあながち無理な話ではありません。
年3.5％の場合……毎月４７２１３円 （利息ゼロより?３６１２０円）
これならずいぶん計画も現実的になりますね。毎月２万円ずつ積立をしてボーナスごとに約１６万円という感じです。あるいは毎月２．５万円貯めてボーナスごとに約１３万円という方法もあります。逆に毎月１．５万円にして、ボーナスごとに約１９万円というコースもあります。
年利3.5％だけで話をするのもなんですから、次のページでは年利3.5％だけでなくいくつかパターンを考えてみましょう。
