投資を始めたいけれど、「自分の収入や貯金で投資を始めても大丈夫なのか」と不安な人も多いでしょう。金融文筆家でAll Aboutマネーガイドの田代昌之さんに、初心者が確認したいポイントについて教えてもらいました。
自分の収入や貯金で投資をはじめて大丈夫？
投資は誰でも始められますが、まずはじめに確認しておきたいポイントがあります。
【投資を始めても大丈夫？簡単チェックリスト】
□ 生活費3～6カ月分の貯金がある
□ 数年以内のライフイベントの資金ではない
□ カードローンなど金利の高い借入がない
□ 資金の1割程度が減っても耐えられる
1つずつ具体的に見ていきましょう。
・生活防衛資金があるか
最初に考えたいのが、「生活防衛資金」です。一般的には、生活費の3～6カ月分程度が目安とされています。急な病気や転職、収入減少などが起きても、すぐに生活が苦しくならない状態を作っておくことが重要です。
・資金が数年以内に使う予定のお金ではないか
次に確認したいのが、「近い将来に使う予定のお金」です。例えば、結婚、引っ越し、教育費、住宅購入など、数年以内に必要になるライフイベントの資金は、値動きのある投資に回さないほうが無難です。
・返済を優先すべき状況ではないか
また、借金の有無も重要です。特にカードローンやリボ払いなど金利の高い借入がある場合は、まず返済を優先したほうがよいケースもあります。高い利息を払いながら投資をするのは、家計全体で見ると効率が悪くなることがあります。
・もしもの値下がりに耐えられるか
さらに、「値下がりの場面に耐えられるか」も考える必要があります。投資では、一時的な下落は避けられません。含み損を見るだけで不安になる場合、最初は少額から始めるほうがよいでしょう。心理的なストレスは、仕事や日常生活などさまざまな場面で悪い影響を与えます。
さらに、投資を始める際は、毎月いくらなら無理なく続けられるかを考えることも大事です。最初から大きな金額を投資する必要はありません。少額でも、実際に値動きを経験することで、自分がどの程度の変動に耐えられるのかが見えてきます。
投資は「余裕資金で行う」のが原則です。生活費を使って心理的なストレスにむしばまれながら、投資する必要はありません。まずは小さく始め、徐々に自分に合った投資スタイルを見つけることが重要です。
