個人向け国債・固定3年を100万円購入すると、半年後にもらえる利息はいくら？※画像：amanaimages
個人向け国債・固定3年を「金利1.34％」で100万円購入すると、半年後にもらえる利息はいくら？
個人向け国債・固定3年を100万円購入した場合の6カ月後の利息を計算してみましょう。【半年後にもらえる利息】
・100万円×1.34％×1/2（半年間であるため）＝6700円
実際は、受け取った利息から、税率20.315％分の「1361円」が差し引かれます。税率の内訳は、「所得税および復興特別所得税15.315％と住民税5％」です。
そのため、個人向け国債・固定3年を100万円購入すると、半年後にもらえる税引き後の利息は「6700円－1361円＝5339円」となります。
参照：固定3年「第190回債」 財務省
個人向け国債「固定3年」の活用は？
個人向け国債には「変動10年」「固定5年」「固定3年」の3種類がありますが、金利だけを比較すると「固定3年」は控えめな設定（2026年3月時点：変動10年は1.40％、固定5年は1.58％に対し、固定3年は1.34％）。個人向け国債の発行比率（2024年度）を見ても、変動10年が「約58％」、固定5年が「約29％」、固定3年が「約13％」となっており、影が薄い存在ではあります。
しかし、今のような金利上昇局面では、「5年や10年も資金を縛られたくない」と感じる方も多いはず。そんなとき、フットワークの軽い「固定3年」が、家計の強い味方になります。
参照：個人向け国債「購入者の声」
●「近いうちの楽しみ」を守るお金の置き場所
3年は近い未来。「日常で気になるアレコレ」に対応するのに都合がいい期間です。
・3年後に検討したいマイカーや家電の買い替え
・定年後や家族の受験が終わったら、行きたい家族旅行
・電気温水器の買い替え、住宅の小規模な補修費など
「普通預金に置いておくと、つい使ってしまう。でも5年、10年も固定するのは長すぎる……」と思う方に適しています。
●投資の「お試し・きっかけ」として
投資初心者にとって、10年先を見据えるのは勇気がいりますが、3年なら心理的な負担が軽いのではないでしょうか。「まずは3年だけ国にお金を貸してみよう」という感覚で、資産運用をはじめるきっかけにしてみるとよいでしょう。
●満期をずらして「家計の自由度」を上げる
実際は、金利が高い方がいいという方は多いと思いますので「固定3年」には少しだけ配分。それ以外を、「変動10年」や「固定5年」と組み合わせて保有すれば、数年おきに満期金が戻ってくる「資産のサイクル」をつくれます。
これにより「次はもっと好条件の5年債に乗り換えよう」「一部は旅行資金に使おう」といった、柔軟性のある資産管理が可能になります。
「いざというとき」も安心。中途換金の仕組みと特例
「もし急にお金が必要になったら」という不安への備えも万全です。個人向け国債は、全タイプ共通で柔軟な換金制度が整っています。●1年たてば1万円単位で換金可能
購入から1年が経過すれば、いつでも1万円単位で中途換金（解約）ができます。「直前2回分の各利子（税引き前）相当額×0.79685」が差し引かれますが、元本割れの心配はありません。
●1年未満でも換金できる「特例」
原則として1年以内は換金できませんが、以下の場合は例外として認められています。
・口座名義人が亡くなられた場合：相続人による手続きが可能
・大規模災害で被害を受けられた場合：災害救助法が適用された地域にお住まいの方が対象
手続きには、罹災証明書や相続を証明する書類が必要となります。詳細は取扱金融機関へご確認ください。
参照：個人向け国債の中途換金についてのよくある質問 財務省
まとめ
新年度への準備が始まる3月は、家計の「今」を整えると同時に、「少し先の未来」を具体的に描き始める絶好のタイミングです。大切な旅行や趣味の充実、住まいのリフォームなど、近いうちに実現したい目標があるのなら、そのための資金を「守りながら育てる」専用の場所を、確保しておくことが大切です。
2026年2月時点で、全国約880カ所の金融機関（銀行、証券会社、郵便局など）で手軽に購入いただけます。詳しくは財務省のWebサイトで紹介されています。
・全ての取扱金融機関一覧 財務省
個人向け国債に興味を持たれた方は、まずは身近な窓口をチェックしてみましょう。
