ここではAll Aboutが継続的に募集している「積立投資の実体験エピソード」から、ほかの方が積立投資にどのように取り組まれているのかを紹介。
シミュレーションでは分からないリアルな積立実践エピソードから、ご自身の投資のヒントを見つけ出してください。
31歳・年収400万円公務員男性の積立投資の取り組みと運用成績は？
■家族構成
本人、妻（31歳）、長女（2歳）、次女（0歳）、祖母（85歳）
■金融資産
世帯年収：本人400万円（配偶者の年収は不明）
世帯金融資産：現預金200万円、リスク資産300万円
■積立投資実績（※商品名の詳細が不明なものも原文ママ記載）
・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）／つみたてNISA：2018年から
・eMAXIS Slim 先進国株式インデックス／つみたてNISA：2018年から
・SBI・V・S&P500インデックス・ファンド／つみたてNISA：2021年から
・eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）／iDeCo：2021年から
・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）／iDeCo：2021年から
2018年から積立投資を続けてきたという今回の投稿者。
毎月の投資額は、つみたてNISAではずっとその額ではないようですが、合計が3万3333円になるように積み立て。
iDeCoについては、全世界株式（除く日本）とS&P500に、それぞれ6000円ずつ積み立て。またiDeCoの口座変更に伴い、2021年以前の資産も上記商品に再分配しているそう。
運用実績について、つみたてNISAでは、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）が「元本約40万9000円→運用益込約60万円」、先進国株式インデックスが「元本約23万9000円→運用益込約35万円」、SBI・V・S&P500インデックス・ファンドが「元本約27万1000円→運用益込約39万円」。
iDeCoでは、全世界株式（除く日本）が「元本約52万9000円→運用益込約76万円」、S&P500が「元本約65万9000円→運用益込約101万円」と、それぞれ着実に利益を生み出している様子。
つみたてNISAについては、大きな波は経験をしておらず、「マイナス域になったことはない。コロナの影響により、一時期は利益がゼロになったが、売却することなく保有し、投資し続けて今に至る」とのこと。
iDeCoについては、「最初は地銀で運用していたが、2021年から手数料の安いSBIに移管し、プラスが大きくなった。銀行預金は最低限しかしておらず、積立分がそのまま蓄えとなっている。積立投資を始めて長くないが、預貯金するより圧倒的な利率を得ることができている」と手応えを感じており、「現時点では特別余裕は出ていないが、老後に向けて資産を増やしていきたい」と意欲的に語られています。
31歳・年収400万円公務員男性の思う積立投資のメリットや新NISAのプランは？
積立投資を始めてよかった点として、「iDeCoは簡単に引き出せず、結果的に銀行より利率が高い状態となっているため、順調に資産が増えている」とコメント。「後先考えずに『なんとかなるだろう』と思って行動してしまい、FX等でよく失敗する」性格ということで積立投資については、「日々の増減で一喜一憂しない。月に1回程度しか状況を確認しない」と決めて運用をしているそうです。
新NISAについては、「今まで行っていたつみたてNISAの額にプラスαし、今までと変わらずに、つみたて投資枠のみで行う」と語られていました。
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