夫の月収が52万円ほどでしたが、会社が倒産してしまい、収入が半分に

皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、夫の会社が倒産してしまい収入が半減し住宅ローン返済等で悩む専業主婦の方。家計に無駄なところがあれば、削減する努力をしたいといいます。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。※マネープランクリニックに相談したい方はコチラのリンクからご応募ください(相談は無料です)

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夫の会社が倒産してしまい、借金も抱えています

夫の勤務先が倒産してしまい収入が半分になった上、借金も抱えています



■相談者
みみさん(仮名)
女性/専業主婦/42歳
関東/持ち家(一戸建て)
 
■家族構成
夫(46歳)、子ども(11歳)、実母(71歳)、犬と猫
 
■相談内容(原文まま)  
毎月の生活費がぎりぎりで、貯金ができません。住宅ローンを組んだときは、夫の月収が52万円ほどだったが、会社が倒産してしまい、収入が半分になってしまいました。教育資金、老後資金、家の修繕などで、使いたいので、貯蓄をしたいです。無駄なところがあれば、削減する努力をします。どうぞアドバイスよろしくお願いいたします。
 
■家計収支データ
相談者「みみ」さんの家計収支データ

相談者「みみ」さんの家計収支データ


■家計収支データ補足
(1)収入について
同居している母から生活費は受け取っていません。
※母の財産は現時点で預金30万円ほどです。
 
(2)住居費について
・購入時の物件の状況:新築物件を11年前に購入
・物件価格:5380万円 
・頭金:100万円
・ローン残高:3980万円 
・借入期間:35年 ※残り29年
・金利のタイプ:変動金利1.2% 
・毎月の返済額:14万円
・ボーナスの返済額:なし
・固定資産税:13万円くらい
※家の修繕費は、60万円くらいを想定しています。勤めていた会社が倒産し、ローンを銀行でのばしてもらいました。
 
(3)車両費について
内訳は、車2台分のローンが2万2000円、2台分のガソリン代が2万円になります。車は最近購入したばかりなので、買い替えの予定は当分ありません。
<ローン詳細>
・借入額:125万円 ※2台分
・金利:1.46%
・ローン残高:89万円
 
(4)加入保険について
♢住宅(火災、地震、水害)=1万円/月
♢夫/共済(死亡と医療)=3000円/月
♢子ども/共済(死亡と医療)=3000円/月
♢車両保険(対物対人保障)=1万円/月
♢動物/6000円/月
※妻は持病があるため保険には入れない
 
(5)教育費について
児童手当は、いつの間にか生活費に消えてしまい、貯められていません。子どもは、高校卒業したら働くと言っていますが、私たちは、大学か専門学校に進学し、資格など取得してほしいと思っています。
 
(6)ボーナスの主な使い道について
夫の名義でカードローン返済が180万円ほどあり、ボーナスはその返済に消えます。
 
(7)お勤め先について
夫の務め先は、60歳で退職金がありますが、金額は不明です。
 
(8)年金について
年金65歳から夫月21万円、私月5万円ほどです。
 
■FP深野康彦の3つのアドバイス
アドバイス1 カードローンは毎月払いに変更し、その分、家計の引き締めを
アドバイス2 カードローン、車のローン返済が終われば苦境を脱せられる
アドバイス3 60歳時点で約1500万円。あとは年金額の範囲での生活を
 
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