貯蓄が少なく、仕事もキツく。ローン返済と貯金をどう考える？
皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、カードローンの返済が大きな負担となり貯蓄が増えない、実家暮らしの39歳の女性会社員の方。ファイナンシャル・プランナーの八ツ井慶子さんがアドバイスします。※マネープランクリニックに相談したい方はコチラのリンクからご応募ください。(相談は無料になります)
カードローンの返済が高額で不安
■相談者
ハブさん（仮名）
女性／会社員／39歳
関東／実家
■家族構成
父（無職／70代）、母（無職／60代）、祖母（無職／90代）
■相談内容
カードローンが残り220万円あり、月4万円の支払いや、車検やクルマの維持のため毎月2万円の貯蓄、オタク趣味に年間10～20万円、クレカの支払い毎月1万円などで貯金がなかなかできません。 趣味をなくして、美容にかかる費用（美容院、基礎化粧）を減らせばとも思いますが、それぐらいしかモチベーションを上げるものがなく……。貯金が少なく、結婚もするつもりはありません。いつまで働けるかも分かりませんし、これから一人で生きていくのに不安です。早期返済、貯金をするにはどうしたらよいでしょうか？ 宜しくお願いします。
■家計収支データ
相談者「ハブ」さんの家計収支データ
■家計収支データ補足
（1）ボーナスの使いみちについて
自動車ローンのボーナス払い10万円×2回（今後はない）、残りは日用品、趣味（10万～12万円）、クレジットの支払い等でほぼ使い切る。
（2）カードローンについて
現在の残高223万円、完済予定2023年10月、利率8.0%、返済額・月4万円。カードローンは、まず保険適用外の手術で90万円を借り入れ、その返済が2万円。さらに月3万円のクレジットカードリボ払いもあり、その上、2014年からの自動車ローン（返済期間5年、毎月2万6000円、ボーナス月10万円加算、金利2.3%）もあったので、昨年銀行系カードローンにまとめた。
（3）住宅について
将来も実家に住み続ける予定。実家は15年ほど前に建て替えているため、リフォームの必要性は今のところなし。
（4）相続について
実家はおそらく相談者が相続するとのとこと。
（5）趣味について
趣味は年に数回のライブ・イベントに行くこと。家庭の問題などで心療内科に通院していたが、この趣味により笑うことができるようになり、外出もでき、交友関係も広まった。
（6）加入保険の保障内容について
・本人／医療保険（終身保障終身払い、入院1万円、手術・女性疾病・先進医療などの特約あり）＝保険料8634円
・本人／がん保険（がん入院1万円、診断給付金100万円）＝保険料2836円
・本人／定期保険（保険期間65歳、死亡保障100万円、受取人・父）＝保険料3034円
・本人／養老保険（保険期間60歳、満期金450万円）＝保険料1万38円
・本人／介護保険（終身保障終身払い、介護年金10年／年60万円、一時金60万円、65歳から確定年金で受け取ることも可）＝保険料6031円
・本人／個人年金保険（60歳から10年確定、年金額72万円）＝保険料1万303円
（7）働き方、職場について
（相談者コメント）「目を使い、重いものを持つ作業が多く、持病で腰痛・ひざ痛があるので体力的にもいつまでできるのか不安。また、老眼になると仕事がしにくい。今は厚生年金に加入していますが、何件か転職をしていまして10年くらいは加入していませんでした。定年は多分60歳だったと思います。退職金はあります。勤続10年までは1年で12万、10年以上勤務するともう少し増えると聞いています。定年後の雇用延長はできたと思います」
■FP八ツ井慶子からの3つのアドバイス
アドバイス1 いま優先すべきは貯蓄よりローンの返済
アドバイス2 「2年半で完済」を目標に
アドバイス3 無理に「一人で生きていく」と考えない
アドバイスの詳細はこちら＞＞
