老後資金づくりのために何をすればいいでしょうか？
国民年金では老後が不安
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■相談者
ふくろうさん（仮名）
女性／自営業・自由業／38歳
愛知県／持ち家・マンション
■家族構成
夫（会社員／39歳）、子ども（幼稚園／6歳）
■相談内容
老後の資金で悩んでいます。夫は会社員ですが、夫婦ともに国民年金、国民健康保険加入者なので、年金をもらえる額が少ないです。退職金ももらえるか不明で、あったとしても恐らく微々たるものです。私はフリーランスの仕事をしていますが、収入は不安定で、いつ無収入になってもおかしくない状況です。長男の大学費用は現在の貯蓄で賄うとして、今からでもコツコツと老後資金づくりをしたいです。夫は国民年金基金も加入していますが、私は加入しておらず、付加年金と確定拠出年金を検討中です。確定拠出年金の場合、まったく運用知識がないのと、元本割れするリスクが怖くて踏み出せないでいます。住宅ローンも昨年借り換えをしましたが、近ごろまた金利が下がってるので、同じ銀行内で借り換えをするか、変動に切り替えるか、悩み中です。ご教授いただけますと、ありがたいです。どうぞよろしくお願いいたします。
■家計収支データ
「ふくろう」さんの家計収支データ
■家計収支データ補足
（1）加入保険の内訳
［夫］
・医療保険（終身払い終身保障、入院5000円、通院特約、総合先進医療特約付き）＝保険料2500円
・定期保険（保険期間10年定、死亡保障2000万円）＝保険料2800円
［妻］
・医療保険（終身払い終身保障、入院5000円、通院特約、総合先進医療特約付き）＝保険料2400円
・定期保険（保険期間10年、死亡保障1000万円）＝保険料1000円
［長男］
・医療保険（18歳まで、個人賠償責任保険付き）＝保険料1170円
・学資保険（満期金300万円）＝毎月の保険料1万2500円
（2）住宅ローンについて（借り換え後）
借入額／1650万円、借入年／2015年
借入期間／25年、固定20年、金利1.60％
（3）ボーナスの使いみち
固定資産税／12万円、クルマ維持費／10万円、他に赤字月の補填、冠婚葬祭費など。残りは貯蓄。
（4）子どもの進路
高校まで公立、大学はできれば理系の私学を上限、実家通学希望。もし大学が遠方の場合は一人暮らしの仕送り等、可能な限り支援したい。
■FP深野康彦からの3つのアドバイス
アドバイス1 節税メリットは「今」から効果あり
アドバイス2 DCはリスクのある商品だけではない
アドバイス3 利用できる制度を活用していく
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