教育費資金と車の買い替え、貯蓄が増えない中でどうすれば……
頑張って貯めても支出が多い
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■相談者
紫ゴリさん（仮名）
女性／パート／36歳
東京都／持ち家一戸建て
■家族構成
夫（40歳／会社員）、子ども3人（7歳、4歳、1歳）、動物
■相談内容
なかなか貯蓄が増えないことに悩んでいます。いつも貯蓄は300万円目前までいくのですが、そのつど、何かしらの出費が発生し、貯蓄300万円を一度も超えたことがありません。インフラ関係の現場監督をしている主人は、仕事の移動で週6日はクルマを使います。走行距離は月2000kmにもなり、会社のクルマがないため、自家用を使っています。ガソリン代は出ますが、中古のためか頻繁に故障し、その費用も含め、クルマのコスト（私用と2台所有）は高くなってしまいます。また、主人が半年前に交通事故を起こし、罰金50万円。それを機会にクルマに乗らない仕事への転職も考えましたが、精神的に参ってしまい、転職自体がきびしい状況でした。結局、衝突回避機能のクルマに買い替えよう（来年の車検には買い替える予定だったので）ということになり、その資金づくりとして、子どもが寝た後に3時間ほどパートに出ています。しかし、実際には買い替えず、1台を使い回していくべきか悩んでいます。貯蓄についても、今は月1万円しかできていませんが、下の子が幼稚園に入学したら、昼間の仕事にシフトチェンジ、収入アップを目指すつもりです。それでも、教育費が用意できるか不安です。アドバイス、よろしくお願いいたします。
■家計収支データ
「紫ゴリ」さんの家計収支データ
■家計収支データ補足
（1）加入保険の内訳
［夫］
・低解約返戻金型終身保険（65歳払込終了、死亡200万円）＝保険料4622円
・無解約返戻金型収入保障保険（保険期間65歳、年金月額10万円）＝保険料3990円
・医療保険（終身保障終身払い、入院1万円、がん診断一時金、先進医療特約）＝保険料3560円
・収入保障保険（保険期間60歳、58歳払込終了、月額10万円）＝保険料3310円
［妻］
・医療保険（終身保障65歳払込終了、がん診断特約、先進医療特約など）＝保険料7379円（65歳から4862円）
・低解約返戻金型終身保険（65歳払込終了、死亡保障300万円、65歳時点での解約返戻金235万円）＝保険料5580円
［子ども］
・1人目の子ども／低解約返戻金型終身保険（15歳払込終了、死亡保障300万円、15歳時点での解約返戻金126万円）＝保険料6792円
・2人目の子ども／低解約返戻金型終身保険（15歳払込終了、死亡保障300万円、15歳時点での解約返戻金126万円）＝保険料7044円
・3人目の子ども／低解約返戻金型終身保険（15歳払込終了、死亡保障300万円、15歳時点での解約返戻金146万円）＝保険料8151円
（2）ボーナスの使いみち
財形貯蓄ボーナス積立分20万円、住宅ローンボーナス支払い分20万円、投資信託購入20万円、レジャー費5万円、その他貯蓄15万円、残りは生活費の補てん
（3）住宅ローンの詳細
物件価格3500万円、借入額3780万円（所有していた中古マンション売却損200万円と諸費用を含む）、平成25年2月返済開始、変動35年払い、金利0.875％
（4）クルマの買い替えについて
夫の仕事用に衝突回避機能付きの軽自動車（中古で120万円程度）を購入しようか、買い替えせず、現在家族用のミニバンを仕事用に回し、1台だけにするか検討中。相談者の希望は2台所有。
■FP深野康彦からの3つのアドバイス
アドバイス1 年間40万円の貯蓄ペースで教育費は間に合う
アドバイス2 貯蓄300万円も2年後には達成可能
アドバイス3 数年後には住宅ローンの繰上返済も
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