教育費の負担が大きく貯蓄ができない。老後資金は足りる？
年収が高くてもなかなか貯蓄が増えない悩み
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■相談者
ポチ袋さん
女性／専業主婦／45歳
持ち家一戸建て
■家族構成
夫（46歳／会社員※単身赴任中）、長女（18歳／大学1年）、長男（15歳／高校1年）
■相談内容
老後資金が心配です。夫は海外現地法人で単身赴任中のため、支出は夫の現地での生活費を全て抜いたものです。現在高血圧の治療中である以外は健康ですが、食文化の違いもあり、健康面の不安を払しょくできないため、あと10年で退職し、日本へ戻る予定です。退職金は1600万円の予定。日本へ帰国し転職後の年収は手取りで500万円くらいに下がると想定しています。現在、負担が大きいのが教育費です。長女は私大6年制（薬学部）へ通っており、長男は私大文系志望です。なお、私は家庭の事情から働くことができません。家のローンは完済しました。
■家計収支データ
「ポチ袋」さんの家計収支データ
■家計収支データ補足
（1）保険料の内訳
・夫／収入保障保険（保険期間66歳まで、払込期間60歳まで、基本年金月額20万円）＝保険料1万1420円
・夫／医療保険（終身タイプ、入院1万5000円／60歳以降半額）＝保険料6470円
・夫／変額終身保険（60歳払込、死亡保障（基本保険金）300万円）＝保険料4404円
・長男／学資保険（18歳満期、満期金150万円）＝保険料払い済み
・長女／団体総合生活保険（死亡300万円）＝保険料払い済み
・妻／終身（死亡保障800万円）＝保険料払い済み
（2）教育費の内訳
年間487万5000円／月割りで40万6000円。
以下内訳。
・長女の学費＝年284万円（入学金・大学授業料など269万円、教科書・参考書・保護者会費など15万円）
・長男の学費＝年140万円（授業料など75万円、教科書など5万円、塾・個別指導・夏期講習など60万円）
・その他＝交通費年間36万円（長女定期代が年間19万円、長男17万円）、部活費年間20万円（長女15万円、長男5万円）、習い事6250円（長男水泳）
（3）雑費の内訳
年間106万7000円／月割りで8万9000円
以下内訳。
・長女被服費＝年間17万円
・プリンターのインク代＝年間1万4000円
・ペット代＝年間12万円（えさ代、トリミング、病院など）
・コンタクトレンズ＝年間15万6000円（長女3ヵ月分1万7000円、長男3ヵ月分2万2000円）
・美容院代＝年間17万4000円（隔月で妻1万2000円、長女1万4000円、長男3000円）
・クレジットカード年会費＝年間7万3000円
・冠婚葬祭＝年間10万円
・その他＝年間36万円（中元・お歳暮、お年賀、家電補修・買い替え、家の補修など）
（4）趣味娯楽費の内訳
年間20万円／月割りで1万7000円
・旅行費＝年間15万円（家族旅行）
・写真撮影＝年間5万円（写真館で毎年記念撮影）
（5）医療費について
夫も含めた年間医療費＝28万円／月割で2万3500円
夫は日本に住民票がなく国内の健康保険に入れないため、国内で受診する場合は全額自費。単身赴任先の国の医療事情が信頼できないため、緊急でない治療は、一時帰国時に全て日本で行っている。長女は皮膚科へ長期継続して受診中。他妻の人間ドック料金も含む。
（6）妻が専業主婦の理由
長男が帰国子女のため、国内の同学年の学生より基礎学力が足りないため、帰宅後と週末には妻がつきっきりで勉強を教えている。
（7）年金の加入
夫は厚生年金に１０年弱加入し、その後は出国後も任意加入できる国民年金（基金も）に加入しているのみ。夫婦ともに未加入時期はない。
■FP深野康彦からの3つのアドバイス
アドバイス1 教育費は貯蓄を取り崩すことなく負担できる
アドバイス2 家計に余裕が生まれたときこそ注意が必要
アドバイス3 じっくり家計管理ができるのが専業主婦のメリット
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