繰上返済すべきか、それとも貯蓄や投資をすべきですか?
ローン残高を減らすか、貯蓄を増やすべきか?
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■相談者
岡田由里さん(仮名)
女性/会社員(※現在育休中)/35歳
神奈川県/持ち家・一戸建て
■家族構成
夫(会社員/36歳)、子ども2人(5歳,1歳)
■相談内容
3年前に一戸建てを購入しました。住宅ローンについて、頑張って繰上返済をした方がいいのか、それとも貯蓄や投資にもっと力を入れたらいいのか……。いろいろと情報がありすぎて、何をすべきか正直わかりません。また、子ども2人の大学費用がこのままで準備できるかも、不安です。
■家計収支データ
■家計収支データ補足
(1) 保険の内訳
・夫/医療(終身払い、入院1万円、手術20万円)=保険料5768円
・夫/収入保障(65歳まで、月7万円)=保険料3430円
・夫/低解約返戻金型終身(500万円、52歳払い済み、52歳解約時320万円)=保険料1万4750円
・妻/医療(終身払い、入院1万円、手術20万円)=保険料5182円
・妻/収入保障 (65歳まで、月8万円) =保険料2416円
・妻/低解約返戻金型終身 (500万円、47歳払い済み、47歳解約時273万円)=保険料1万6393円(※保険料年払いで2年間払い済み 今年8月より年払い=19万6710円予定)
(2) 住宅ローンの内容
借入開始年月 平成23年4月、借入額 3900万円 返済期間35年、
金利 0.957% 変動金利、ボーナス払い月+10万円
(3)妻の収入
育休が終わると(来月から)手取り15万の予定。ただし保育料が5万6000円が新たに発生する。
■FP井戸美枝からの3つのアドバイス
アドバイス1 住宅ローンは繰上返済よりもボーナス払いをやめる
アドバイス2 保険の見直しでより効率的な貯蓄を
アドバイス3 投資は低いコストで分散投資を意識する
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