にわか投資家ほど、危なっかしいものはない
株式市場がいきなり活気づいてきました。こういう時期はベーシックなマネーコラムより、「今儲かる○×銘柄」のほうに興味が行くものです。マネーハックコラムも投資ネタを取り上げてみたいと思います。しかし、お金に関する発想の転換をはかるのが本連載のテーマですから、他ではあまり書かない意外性のある話をしたいと思います。今回のテーマは「投資金額」ではなく「投資割合」に目を向けるとうまい投資ができるようになる、という話です。
株価の急上昇に目がくらみ投資を始めようとする、にわか投資家ほど危ないものはありません。一握りの成功者の列伝に憧れ、相場に翻弄され、甘言を弄す金融機関の商品に釣られ、結果としてたいして儲からないのがよくあるオチです。
にわか投資家、投資初心者、株にチャレンジしようと思った人が最初に考えるのは、いくら投資しようか、だと思います。つまり「10万円からやってみようか」とか「100万円入れてみようかな」という感じです。実はそこが考え方の間違いのもとだったりします。金額ベースで発想しているにわか初心者ほど、手痛い失敗をする可能性が高まるのです。
では、マネーハックの発想法で、この失敗を回避する方法を考えてみましょう。
初心者は「投資金額」ではなく「投資割合」に着目してみる
投資金額から発想することがなぜ危険かというと、ついつい投資しすぎる可能性があるからです。金額ベースで考える人は、金額ベースで儲けを最大化したいと夢見てしまいます。「10万円の投資で20％上がれば2万円の儲けだが、100万円の投資をすれば20万円儲かるかもしれない！」というような感じで考えてしまうのです。投資した金額とうまくいった可能性だけを見ていますので、欲の皮が突っ張るほどに、投資金額を増やしてしまいます。気がつけば資産の多くを投資につぎ込んでしまい、相場の変調時には大きな損失を抱え込むことになります。
初心者は、短期的に20％上がったのだから、同じく短期的に20％くらい下がる可能性アリ、と考えなくてはいけません（プラマイ20％というのは乱暴な例えです。ここで、「期待リターンが＋5％ほどで、そこからプラスマイナス15％と仮定すれば、下がっても－10％程度では？」と思った人はそもそも投機的思考に溺れていない人ですから、あまり心配はありません。しかし、この意味がよく分からない人はプラスマイナス20％でいいので、下がる可能性をしっかり考えるようにしてください）。
このとき、金額でなく、「割合」で発想してみるとどうでしょうか。
「元本割れの可能性がある投資金額は、せいぜい自分の財産の40％くらいにしておきたいから、100万円あるうち投資額は40万円が最大、ってところかな」という発想になります。
「先ほどの発想と変わらないんじゃないの？」、と思うかもしれませんが実はこれ、とても賢い投資金額決定方法なのです。
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