30代からの老後資金準備～少額でも始めよう

大きなライフイベント控えた30代。どうやって準備をしますか？

２０代に比べると、３０代は将来の自分の姿が具体的に見えてくる人が多いでしょう。仕事もプライベートも充実する３０代。「仕事と家庭を両立したい」「いつかは自分の店を持ちたい」など、自分の仕事のスタイルを決めるのは３０代かもしれません。また、３０代は「家を建てる」、「結婚する」、「子どもをもつ」といった大きなライフイベントを実行に移す時期かもしれません。

仕事のスタイルや大きなライフイベントの時期が決まると、３０代は２０代よりも具体的な目標にむけてのライフプランが必要になってきます。２０代より、ちょっと具体的な目標を掲げて、ライフプランを考えてみましょう。
 

ライフプランをたててみよう！

いろいろなライフイベントにかかる費用のうち、一般的に、「教育資金」、「住宅資金」、「老後資金」のことを「人生の３大資金」と呼んでいます。３０代は、この３大資金のうち、教育資金（子どもの教育）と住宅資金（マイホームの取得）が必要になってくる時期といえます。特に、子どもの教育資金は親の都合で時期をずらすことができないので、早めに準備する必要があります。

計画的な資金作りをする際、今後、自分の人生にはどんなイベントがあるのか、イベントにはどのくらい費用がかかるのか、などをまとめておくと目標が立てやすくなります。このような、人生のイベントの予想表を「ライフイベント表」といいます。ライフイベント表には、時間の流れに沿って家族単位のイベントを記入していきます。

では、例として佐藤さん一家のライフイベント表を見てみましょう。

※クリックすると全体を表示します。

ライフイベント表を作ってみると、「いつごろ」、「どんな」イベントがあるのかがわかります。また、それぞれのイベントにかかるお金の計画をたてると、「いつごろ」、「いくら」必要なのかもわかってきます。まずは、ライフイベントを書き出して、それらのイベントへ向けての貯蓄額の目標をはっきりさせてみましょう。
 

費用の目安は？～教育資金、マイホーム資金

  次に、ライフイベントにかかる費用の予想をしてみましょう。子どもの教育費の場合、学校を公立と私立のどちらを選ぶかなど、子どもの進路によって、ずいぶん違いがあります。前述の佐藤さん一家の例で幼稚園から高校までの教育費を比較してみましょう。なお教育費の計算は、下記の文部科学省の学習費調査による費用総額を目安とします（私立小学校の教育費用については、首都圏・関西圏の私立学校78校の平均額で計算しています）。

佐藤さん一家の場合で、お兄ちゃんの駿君は、ずっと公立校に通い、妹の桜ちゃんは小学校以外はずっと私立校に通うとします。幼稚園から高校までの場合、駿君の教育費には約530万円、桜ちゃんの教育費には約980万円と予想されることになり、兄妹でおよそ2倍の差がでます。
一方、マイホームの取得の場合は、一戸建てか、マンションか、場所はどこにするのか、親から相続するのかなど、費用予想の前提条件が様々です。金融広報中央委員会の調査によると、購入価格でおよそ2,000万～3,500万円を目標としている人が多くなっています。自己資金としては、頭金を20％以上は用意したいので400万～700万円以上を目標額の目安として考えてみましょう。

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