個人年金 新着記事一覧(2ページ目)

個人年金保険を申し込む前に、老後資金の収支をシミュレーションしてみましょう。老後の収入は公的年金、退職金、貯蓄残高、満期保険金などの一時金です。支出は夫婦の基本生活費とリフォームやレジャーなどの臨時的な出費です。収支を見積もってから、個人年金保険の利用を考えましょう。

個人年金保険は、契約時に指定した年齢になったら定額の年金を受け取ります。このタイプは、日本円で運用するもので元本割れはしません。しかし、他にも、しくみが複雑なタイプがあり、リスクがあります。どんなリスクがあるか知っておきましょう。

個人年金保険で、年金受取人が年金を受け取っている間に、保険の対象者である被保険者が亡くなってしまうことがあります。この場合の税金は、どういう扱いになるのでしょうか？　契約者・被保険者・年金受取人の名義と、残りの年金を一括で受け取るか、年金で受け取り続けるかで、対象となる年金の種類が異なります。整理しました。

大切な老後資金を減らすリスクは取りたくない、運用の経験はないのでリスクのある商品は避けたいなど、守りの姿勢で商品を選びたい場合は、個人年金保険の定額型か変額型の元本保証型を利用しましょう。定額型は契約時に年金額が約束されたもの、変額型の元本保証型は条件をクリアすれば払い込んだ保険料は戻ってきます。

日本円で将来の受取額が決まっている個人年金保険は、低金利の昨今、増やすことはほとんど期待できません。そこで、老後資金を積極的に増やすには、リスクはありますが、変額個人年金保険や外貨建個人年金保険を利用しましょう。それが、個人年金保険を活用する方法です。

個人年金保険は、ネーミング通り、老後の生活費を年金で受け取ることを目的に加入する保険です。保険料の払い方や年金の受け取り方などで実にさまざまなタイプがあります。個人年金保険のタイプを知ってから、加入するかどうかを検討したいもの。そして、加入するとなったら、どんな加入方法をすればいいか考えてみました。

通常、個人年金保険という場合は、契約時に年金額が定まっている定額型を指します。最近では「外貨建」「市場価格調整タイプ」「変額型」も登場しています。「外貨建」は外国の通貨で運用するもの、「市場価格調整タイプ」は中途解約時に市場金利の影響を受けるもの、「変額型」は運用成績で年金が変動するものです。それぞれの特徴について解説します。

民間の年金保険は、公的年金では不足する老後資金を準備できる保険です。受け取れる年金額が定まっている定額タイプと、変動する変額タイプがあります。大切な老後資金を減らしたくない人は定額タイプ向きですが、貯蓄性は期待できません。冒険になっても増やしたい人は変額タイプ向きですが、運用に失敗するリスクが。それぞれのタイプの違いと選び方を知っておきましょう。

個人年金保険に加入しているけれど、保険料を払っていくのが厳しくなった、急にお金が必要になったなどの理由で解約を考えている人もいるでしょう。解約は最後の手段なので、その前に契約者貸付を利用する、払済保険に変更することを検討してみましょう。そんな、個人年金保険の解約前後の注意点をまとめました。

みなさんは個人年金保険を選ぶとき、何をポイントにしますか？　貯蓄性のよさ？　商品設計の自由度？　保険会社の知名度？　もちろんこれらも大切ですが、保険会社の経営の健全性も大切なポイント。保険会社の健全性は、ソルベンシー・マージン比率や基礎利益、格付けなどでチェックできます。なぜ、健全性が大切なのかを知っておきましょう。