個人年金 人気記事ランキング

老後資金を個人年金保険で準備する方もいるでしょう。個人年金保険の受け取り方はいろいろありますが、受け取り方別に税金の計算方法を事例で解説します。

個人年金保険の保険料は、生命保険料控除が受けられて税金が安くなります。といっても、無条件・無制限に個人年金保険料控除が受けられるというわけではありません。「どんな条件なら？」「いくらまでなら？」そんな疑問にお答えします。

個人年金保険に加入していて、年金を受け取るようになると税金がかかります。かかる税金の種類は、契約者と年金受取人が誰かによって変わってきます。今回は、どちらの名義も自分自身というケースの税金について解説します。

個人年金保険は老後の生活資金を準備するための保険で、いろいろな種類があります。年金の受け取り方による種類は、大きく分けて、確定年金と終身年金です。確定年金は払い込んだ保険料以上の年金を受け取れますが、終身年金でそれをするには25年以上の時間がかかります。どちらを選びますか？

定額型の個人年金保険は、老後に受け取れる年金額が定まっているので、老後の資金計画が立てやすいです。しかし、保険の貯蓄性が下がっている現在、老後資金を大きく増やすことは期待できません。そのほか、外貨建ては日本円より金利が高い通貨で運用するので老後資金を増やせるメリットがありますが、為替変動の影響を受けるというデメリットが。変額型は運用タイプなので増えるメリット、減るデメリットがあります。