今35歳。60歳時、80歳時の収支バランスを考える！
●60歳までの収支は？予想される収入（少し控えめくらいがいいかもしれません）で、予想される出費はなんとかやりくりできそうでしょうか？
住宅ローンを返しながら、毎年貯金する余裕はどれくらいありますか？ 子どもの教育費は高校・大学で学費等１人1,000万円はかかりますが大丈夫？ 定年退職までの大型出費についてやりくりできそうなことをまず、確認してみてください。
●定年後、60～80歳の収支は？
同じ歳の、会社員の夫と専業主婦の妻、のケースで収支を見てみましょう。
※夫婦がそれぞれ、平均寿命(夫83歳、妻88歳)まで生きると仮定した場合
＜収入＞
65歳以降、亡くなるまでの、月額の年金受取額
| 夫： | 65歳から月額17.7万円程度 |
| 妻： | 65歳から5.4万円程度 (さらに、夫が先に亡くなった場合は、遺族年金として妻は14.5万円程度を受けられます。) |
・夫の年金受取額
17.7(万円)×12(ヶ月)×18(年)＝3823.2(万円)
・妻の年金受取額
5.4(万円)×12(ヶ月)×18(年)＝1166.4(万円)
14.5(万円)×12(ヶ月)×5(年)＝870(万円)
・夫婦の年金受取額合計
3823.2(万円)＋1166.4(万円)＋870(万円)＝5859.6(万円)
年金を受けられる金額は夫婦で、実に5,860万円にもなります。意外に年金の役割は大きいのです。
＜支出＞
年金生活者の支出を見ると毎月の生活費は26.2万円（単身で15.0万円）ほどかかっており、同じ期間にかかる支出は6,560万円になってしまいます。
・夫婦で暮らしている期間の合計支出額
26.2(万円)×12(ヶ月)×18(年間)＝5659.2(万円)
・夫の亡くなった後の妻の合計支出額
15.0(万円)×12(か月)×5(年間)＝900(万円)
・夫婦の総支出額合計
5659.2(万円)＋900(万円)＝6559.2(万円)
＜収支＞
6559.2(万円)?5859.6(万円)＝699.6(万円)
少なく見積もっても700万円はないと老後の収支は赤字、ということです。また、仮に60歳でリタイヤしたいのなら、年金をもらえる65歳までの５年間の生活費を最低でも2,000万円は貯めておきたいところ（400万円×５年。65歳まで働くなら不要です）。つまり、老後をやりくりするには3,000万円程度の余裕を60歳までに作っておく必要があります。
もちろん、長生きすると生活費はもっと必要になってきますし、もっと充実したセカンドライフを夢見たいなら、これだけじゃダメ。老後を20年間と仮定して、毎月の生活に＋５万円欲しいなら1,200万円、＋10万円欲しいなら3,000万円がさらに必要になってきます。退職金だけではちょっと不安な数字ですよね。定年後の20年をゆったり過ごしたいのなら、60歳までの間に教育費や住宅ローンをやりくりしつつ、コツコツ貯めておかないといけないというわけです。
