住宅ローンはあと20年、2000万円以上残っています
皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回のご相談者は、高1と中1の子どもの教育費と老後のお金を心配する47歳の会社員女性です。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。
住宅ローンもあと20年残っています
■相談者
おーいお茶さん
女性／会社員／47歳
関東／持ち家（一戸建て）
■家族構成
夫（会社員・51歳）、子ども（高校1年）、子ども（中学1年）
■相談内容（原文ママ）
子どもの成長とともに支出も増え、今後の教育費や定年後ローンが残ることに不安があります。年齢的にも夫婦ともにこれ以上の昇給は望めません。60歳定年ですが65歳までは何らかの形で働くつもりです。住宅ローンはあと20年残っています。ボーナスはボーナス払い36万円（年）と旅行・固定資産税・家電買い替え等に充て、あとは貯金。保険は学資二人分（18歳時に250万円）と積み立て型（夫60歳時に1000万円）と医療保険の合計です。教育費は上の子が私立高校で学費8万円とスポーツが6万円です。上の子は私立文系に行く予定、下の子は高校から私立の予定です
【1】繰り上げ返済をして、65歳までに完済できるように組みなおすべきか、子どもが大学を出るまでは様子を見るべきか。
【2】私立・スポーツと教育費が大きく響いていることは自覚していますが、本人も熱心に取り組んでおり、私の働くモチベーションですので、ここは続けさせたい部分です。それ以外で見直すべきところがあれば教えてください。
■家計収支データ
相談者「おーいお茶」さんの家計収支データ
■家計収支データ補足
（1）ボーナスの使い道
住宅ローンのボーナス払い36万円／年、貯蓄20万円。残り69万円は、車両保険年払い5万円、
旅行費用30万円、固定資産税20万円、家電買い替え10万円、車検（2年に1回）10万円程度。
（2）家計収支について
家計収支の約2万円の黒字は、医療費などが不定期にかかりますが、それ以外は1、2万円が普通預金口座に残ります。
（3）住居費について
・購入年 2007年
・購入価格 3700万円
・ローン借入額 3400万円
・金利 1.075％（変動金利で現在の金利）
・返済期間 35年
・ローン残債 2200万円
※ローン返済以外にかかる住居費はありません
（4）自動車について
所有台数は1台で、通勤に使用。65歳までは必要です。車両費はガソリン代。65歳までには、一度買い替えが必要。5年後に200万円ぐらい。
（5）加入保険について
夫
・終身医療保険（死亡700万円、入院1万円、がん特約等付）
・積立利率変動型保証期間自由設計保険
妻
・終身医療保険（死亡400万円、入院5000円、女性特約付）
・積立利率変動型保証期間自由設計保険
※詳細は把握せず。保険料2人分で月4万6000円。積立はあと9年で、1000万円積み立てる
子ども／学資保険（18歳満期、満期金250万円）＝毎月の保険料2万4000円（2人分）
（6）退職金・公的年金について
退職金は、少なく見積もって各300万円程度。年金見込み額はねんきん定期便によれば、現在 夫170万円、妻110万円。
■FP深野康彦の3つのアドバイス
アドバイス1 今の貯蓄ペースだと教育費は問題ないが老後資金に不安が
アドバイス2 家計の見直しで、毎月の貯蓄額を増やしておくことが肝心
アドバイス3 60歳以降、生活費のコストダウンで貯蓄の積み増しを
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