今年から夫の年収が20％ダウン。教育費が定年の翌年までかかります
皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、夫婦の両親4人を介護する54歳の専業主婦の方。金融資産は約5000万円あるものの、今年から夫の年収が20％ダウン、教育費が定年の翌年まで続くなど、収支バランスが不安定な定年前後のマネープランに不安を感じるといいます。そんなクリムさんのお悩みに、ファイナンシャル・プランナーの畠中雅子さんがアドバイスします。※マネープランクリニックに相談したい方はコチラのリンクからご応募ください（相談は無料です）★マネープランクリニック編集部では貯蓄達人からのメッセージを募集中です★
夫の定年後は旅行などを楽しめる？
■相談者
クリムさん（仮名）
女性／専業主婦／54歳
大阪府／持ち家（マンション）
■家族構成
夫（会社員／57歳）、子ども（19歳）
■相談内容
夫定年後の61歳の年度末に子どもが大学卒業予定のため、定年後の収入が減った後に学費（私学文系）1年分120万円が必要です。65歳以降は長年頑張ってくれた夫と旅行などを楽しみたいと話していますが、私と夫の年齢差は4歳で、夫が65～68歳の4年間の収入は夫の年金のみになることがとても不安です。
・今年度より主人の年収が20％減となりました、月間の手取り収入が43万円になってしまいます。
・大学の学費以外、教材費、クラブ費用、小遣いは子ども本人がバイトで賄ってくれています。
・マンションのローンは完済。
・私（妻）は2年ほどパートに出ましたが15年前から夫婦の両親4人の介護をしてきました。現在は2人老人ホーム、2人のみの介護。入所費用やヘルパーさんの費用はそれぞれの実家が負担しています。介護は特に休日には家族が支えてくれていますが、私はパートに出られない状態です。
■家計収支データ
相談者「クリム」さんの家計収支データ
■家計収支データ補足
（1）ボーナスの使途について
2015年にローン完済後は全額貯金
（2）保険について
夫：終身保険支払い済み、死亡時……700万円
共済保険病気入院型 死亡時30万円、入院1日目から1万円（数年前に手術入院にて保険金を受け取り、その後も継続中）……5000円／月
妻：女性疾病型共済（一般の病気入院1日5000円、女性特有の病気入院1日8000円）……2160円／月
（3）車両費について
来年（令和2年）5月に手放し、必要に応じてレンタカーを利用する予定
（4）今後の収入と年金について
・57歳……月給手取り43万円、ボーナス手取り……70万円×2回
・58～59歳……月給手取り43万円、ボーナス手取り75～100万円×2回
・60歳時に2回目退職金……550～800万円（業績により変動）
※1回目は受け取り済みで定期預金と投資信託を購入
・60～64歳……月給手取り20万円、ボーナス70万円×2回
・年金……65歳以降の年金額は、夫＝約17万5000円、妻＝約6万円
（5）投資信託1000万円の内訳
投資額＝800万円→現在の評価額＝1040万円
・グローバル・ロボティクス株式ファンド（年2回決算型） 280万円
・PIMCOインカム戦略ファンド＜円インカム＞年2回分配型） 280万円
・PIMCOインカム戦略ファンド＜世界通貨分散＞（年2回分配型） 170万円
・日本厳選中小型ファンド 310万円
■ファイナンシャル・プランナー畠中雅子の3つのアドバイス
アドバイス1 心配はまったく不要。クリムさんのような人が貯められる人
アドバイス2 介護が必要になったときのことを夫婦で話しておく
アドバイス3 流動性預金が十分あるので投資信託での運用は継続
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