繰上返済と貯蓄、どちらを優先させればいいでしょうか？
皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、勤務先で加入している保険と個人加入の保険とが内容的に重なること、さらに死亡保障が多くないことに不安を感じる40歳の主婦の方。親と同居している住宅のローンも負担することになり、心配はさらに大きいとのこと。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。※マネープランクリニックに相談したい方はコチラのリンクからご応募ください。(相談は無料になります)
繰上返済と貯蓄、どちらを優先させればいいでしょうか？
■相談者
まるさん（仮名）
女性／専業主婦／40歳
東海／夫の実家
■家族構成
夫（会社員／39歳）、義父（無職／60代)、義母（パート／60代）
■相談内容
主人の生命保険が会社と個人で内容が重複する事と生活保障、がん保険に入っているが掛け捨てで、しっかりした死亡保障には入っていないので私は不安です。義両親と同居するにあたりローン返済を私達がすることになり、今のままだと貯金がすすみません。私は（いまは諸事情で専業主婦をしております）パートに出る予定ですが、私のお給料を貯金にまわしていくか、先に繰上返済をあと200万円程していくか、優先順位はどちらがよいのかを教えていただきたいと思います。ちなみに3年前に1回、繰上返済をしています。今後は、短時間パートで様子を見ながらフルタイム、出来たら正社員雇用を望んでおります。車関連費、娯楽費は年間を月割り。交際費は年間6万円、被服費が9万円（仕事関係が3万円）くらいです。こちらの支払いでボーナスがなくなってしまっております。
■家計収支データ
相談者「まる」さんの家計収支データ
■家計収支データ補足
（1）ボーナスの使い途について
生活費の補てん、交際費、服飾費等に充てるため、貯蓄はできない。
（2）加入保険について
［夫］
〈勤務先で加入・団体保険〉
●がん保険（終身保障終身払い、入院1万円、診断給付金100万円、他）＝保険料2850円
●医療保険（終身保障終身払い、入院60日型・5000円、先進医療特約、手術給付金、他）＝保険料535円
〈個人加入〉
●アカウント型終身保険その1（終身保障、介護収入保障・年120万円・65歳まで）＝保険料3794円
●アカウント型終身保険その2（死亡保障100万円、介護収入保障特約200万円〈一時金・45歳まで〉、重度慢性疾患保障100万〈死亡・45歳まで〉、障害損傷特約・運動器損傷給付金5万円〈45歳まで〉、障害特約災害保障100万円〈81歳まで〉）＝保険料8597円（55歳まで）、1万6280円（55～64歳）、2万4285円（65歳以降）
［妻］
●個人年金保険（65歳10年確定、年金額不明※32歳から掛けている）＝保険料1万2000円
●アカウント型終身保険＝保険料5000円
（3）住宅ローンとその他コストについて
・ローン開始年 2013年
・借入額 1500万円
・返済期間 15年
・ローン残高 960万円
・金利 ミックス変動1.2%
（※）2015年に行った住宅ローンの繰上返済は200万円。ただし、同ローンは50歳までは期間短縮はできないとのことで、返済額が2万円ほど減った。
（4）定年と退職金について
定年は60歳。定年延長、再雇用ともになし。退職金制度もない。
■FP深野康彦の3つのアドバイス
アドバイス1 ボーナスの支出内容を把握しよう
アドバイス2 終身保険に加入する必要性は低い
アドバイス3 将来的には正社員を目指してほしい
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