投資をするときのリスクの考え方
前回は、「お金を増やすために知っておきたい3つのキホン」についてお話しました。今回は、実際にどういった資産運用をすればよいのかをお話します。以下の図の横軸のお金の置き場所（アセットアロケーション）に対し、縦軸のアセットロケーション（資産クラス）の話を具体的に解説します。
資産配分とお金の置き場所
リスクって何？
資産クラスには、リスクを取るリスク資産（株や投資信託、債券など）や、リスクをとらない無リスク資産（定期預金や個人向け国債など）があります。
リスクって何？
まず、リスクとは何かということをお話しましょう。日常生活の中でリスクと言えば、危険という意味で使っていますが、投資においては、結果が不確実であることを意味します。
お金を増やすために、運用のサポートを得る場合、どのくらいリスクを取れるのか、つまり、その程度投資に回せるのかを考えなくてはなりません。
拙著『そこ、ハッキリ答えてください！「お金」の考え方このままでいいのか心配です。』（日本経済新聞出版社）の中で、共著者の経済評論家の山崎元さんがおっしゃっているのは、「リスクの大きさを決める最大の要因は財政的な強さ」だということです。
リスクの具体的な考え方は後述しますが、リスクについては、必ずしもとる必要はなく、投資をすることが、自分にとって有利だと思う人がすればよいのです。リスクを取って投資をする方が、リターンが増える場合が多いし、投資はお金を働かせるのに適当な方法のひとつですが、それは絶対ではありません。経済的にも精神的にも、無理のない範囲で投資することが大切です。
どのくらいリスクがとれるのかを考える
以降、同書からの抜粋ですが、リスクをどのくらいとることができるのかを考えるとき、まず、1年間で最大ロスしてもいい金額を決めます。例えば、最悪、200万円までということなら、運用によるロスは、最大でも3分の1と考え、
200万円×3＝600万円
600万円まで投資ができると考えます。
200万円のロスというは、将来、老後の生活費に対して360で割り算すると、月１万円以内の金額です。360というのは、老後を30年としたとき、30年×12ヶ月＝360 ということです。
例えば、360万円ロスした場合は、
360万円÷360＝1万円
ということで、月１万円老後の生活資金が減ると考えます。
200万円のロスだと、月に5500円くらい老後の生活費が減ることになります。
このくらいならば、さほど問題はないと考えるならば、その3倍の600万円まで投資をすればよいのです。360万円のロスまでなら構わないと考えるのならば、その3倍の1080万円まで投資をすることができます。
リターンというのは？
運用において、リターンとは、「投資収益（率）」のことです。先の「リスク」というは、「リターンのぶれ幅」ということになりますね。例えば、株式投資をすると、前述したように、損をする可能性はあるけれど、逆に同じくらいの確率で4割くらい儲かる可能性があって、平均的には、5％くらいの利回りが得られるという風に考えます。
600万円をリスク資産において、期待リターン5％で順調に増えるとすると、年平均で30万円くらいです。10年間うまく増えると300万円くらいということです。
詳しくは拙著をお読みいただきたのですが、資産を確実に10年で倍にするようなうまい話はありません。
次回は、リスク資産の運用についてどう考えればよいのかをお話します。
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4回目 どこで運用するかで大きな差がつく「お金の置き場所」
5回目「お金を増やすために知っておきたい3つのキホン」
