貯蓄がゼロの状態ですが、今から老後に備えたい
貯金できない状態から脱出したい
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■相談者
もあいさん（仮名）
女性／会社員／39歳
東京都／賃貸住宅
■家族構成
独身、一人暮らし
■相談内容
大学卒業後、年間40万円程度の奨学金の返済が15年続いたこと。これまで3社の会社に勤めましたが、収入が手取りで月19万円程度で、サービス残業が多く、食費がかさんでいたことなどで給料のほとんどが生活費となり、常に自転車操業のような状態でした。お祝い事や家賃の更新料・電化製品の買い替え等で少し貯めては、その貯蓄を取り崩していました。
今年の夏に転職し、手取り23万5000円（ボーナスなし）になったので、老後に向けて貯金をしたいと思っています。2年前より月々2万円の個人年金保険に加入しています。結婚の予定もなく、貯金もない状態なので、少しでも良い方向に向ければと、ご相談させて頂きました。
■家計収支データ
「もあい」さんの家計収支データ
■家計収支データ補足
（1）仕事について
定年はないものの、社員2人という零細企業のため、いつまで働けるかは社長の気分次第でとのこと。また、相談者が定年になるまでに会社をたたむ可能性も高い。収入アップは望めるような雰囲気ではない。
（2）厚生年金について
現在も厚生年金加入。通算加入は14年。
（3）貯蓄について
原則、余れば全部貯蓄に回すが、ボーナスがないため、不定期な支出（冠婚葬祭、家電修理、医療費、その他大きな買い物など）に半分程度消えてしまう。
（4）加入保険の内訳
・本人／終身保険（60歳払込終了、死亡保障200万円、医療特約入院5000円）＝毎月の保険料5569円
・本人／個人年金保険（60歳から10年確定、年金額71万円）＝毎月の保険料2万円
（5）実家について
将来、実家に戻る予定はなし。両親は離婚しており、現在、父の住む家と土地はいずれ相談者と妹とで相続することになる。
■FP八ツ井慶子からの3つのアドバイス
アドバイス1 「ステージは変わっている」という意識を
アドバイス2 支出を振り返る習慣付けが大切
アドバイス3 継続して収入を得ることを第一に
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