36歳子ども2人。貯金ゼロで毎月7万円以上の借金返済

高額な借金返済の中、どう生活を切り詰めればいいのか……

皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、借金返済に苦しむ30代の主婦の方です。ファイナンシャル・プランナーの藤川太さんがアドバイスします。※マネープランクリニックに相談したい方はコチラのリンクからご応募ください。(相談は無料になります)

■相談者
もふもふさん
女性／パート／36歳
賃貸住宅

■家族構成
夫（会社員、36歳）、子ども2人（小学校3年、小学校1年）

■相談内容
夫がギャンブルで借金を作り、その返済で貯蓄どころか、生活費も足りません。勤務先やカードローンの返済を合計すると、毎月7万8000円にもなります。児童手当も支出に回っています。貯蓄もまったくなく、給料日前には手持ちのお金がほぼなくなるという生活です。毎日お金のことで頭を悩ませています。このような生活がいつまで続くか、それを考えるだけでストレスが溜まります。どこをどう切り詰めればいいのかわかりません。

■家計収支データ
■家計収支データ補足
（1）返済の内訳
・夫の勤務先からの借入／毎月2万円返済（実際は天引き）
・おまとめローン／借入総額231万円／金利7.95％／残高148万円（2019年3月完済予定）／毎月4万7500円返済
・カードキャッシング／借入総額50万円／金利14.6％／残高49万9500円／毎月1万円返済

（2）通信費の内訳
・スマホ2台、キッズ携帯1台：計2万1500円
・インターネット：5000円
※来月より携帯とネットをまとめて全部で2万円程度になる予定
・NHK：4500円

（3） 教育費の内訳
学童：1万6500円、ピアノ：7000円、通信教育：7500円、給食費：8000円、学校教材費等：2000円

（4）保険料「2万8500円」の内訳
・夫／更新型医療保険（入院5000円、がん特約、3大疾病特約、介護保険特約、リビングニーズ特約、他。43歳更新時に保険料アップ）＝保険料：8538円
・妻／更新型医療保険（入院5000円、がん特約、3大疾病特約、介護保険特約、リビングニーズ特約、女性疾病特約、他。43歳更新時に保険料アップ）＝保険料：7781円
・子ども／学資保険（18歳満期、満期金100万円）＝保険料：6310円
・子ども／学資保険（18歳満期、満期金100万円）＝保険料：5510円
※できれば子どもの医療保険に加入を希望。

（5）収入アップについて
夫の昇給は望めない。ボーナスが出たとしても寸志程度とのこと。また、夫の副業、妻のパートともに、もっと時給の高いところを探している。妻の場合、正社員も考えたが、学童2人で月3万円以上（夏休みは1万円加算）がかかり、参観日などによる欠勤考えると、パートがいいという判断をしている。

（6）実家からの援助について
すでに夫の実家から30万円（生活費、子どもの入院費用）を借り入れ、妻の実家からは日々食費等の援助を受けているため、これ以上は無理と考えている。

■FP藤川太からの3つのアドバイス
アドバイス1：事態はいかに深刻かを認識すること
アドバイス2：より徹底した切り詰めは不可欠
アドバイス3：返済の目標は4年後に設定する
 
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