59歳パート、月収9万。投資で2000万の損がでています

投資信託の評価額がマイナス2000万円。老後に向けてどう対処すれば……

皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、これまで運用によりまとまった分配金を手にしていた50代のパートで働く女性。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんが今後についてアドバイスします。
※マネープランクリニックに相談したい方はコチラのリンクからご応募ください。(相談は無料になります)

■相談者
ふーさん（仮名）
女性／パート／59歳
北海道／持ち家・一戸建て

■家族構成
長女（30歳／パート）

■相談内容
最近の世界情勢、マイナス金利などにより、株価が下がり、毎月分配型の投資信託の元本のマイナスが著しく、不安です。今までは分配金を生活費として使用し、呑気に早期リタイアを考えていましたが、昨年度の分配金はすべて再投資しました。仕事については、一時、母親の介護のため辞め、母親が施設に入居後にまた働き始めましたが、病気や骨折のため、仕事は短時間のパート（週3日、1日3～4時間）しかできませんでした。現在のパート先は現在試用期間中ですが、3ヵ月後からは週30時間の勤務にしてもらい、社会保障、保険、年金を65歳まで付けてもらう予定です。現在、受け取る年金額は6万円切るくらいですが、いくら増えるのか、それがどの程度、老後を支えるのか心配です。

■家計収支データ


■家計収支データ補足
（1）投資資金の原資と手持ちのファンドについて
母からの相続と、金利がいい時代の一時払養老保険と郵便局の定期預金、あとはコツコツと貯めた貯蓄が原資。4000万円～5000万円程度が元金。評価額の下落と生活費のための取り崩しで大きく減った。

（2）加入保険の内訳
・本人／医療保険（終身タイプ、入院5000円）=保険料5176円
・本人／がん保険（保険期間65歳まで、入院8500円）=保険料2067円
・本人／終身年金付き医療保険（終身年金／65歳支給開始月額6120円、入院2500円／80歳まで）＝保険料払い済み
・長女／医療保険（終身タイプ、入院5000円、健康祝い金付き）=毎月の保険料5135円

（3）今後の働き方
パートが週30時間になったら手取額は9万～10万円 ほど。

（4）リフォームローンについて
2014年から28年間。ただし、ローン名義は相談者本人ではない。

■FP深野康彦からの3つのアドバイス
アドバイス1　65歳から資産を取り崩すことにはリスクあり
アドバイス2　少しでも長く収入を得ていく
アドバイス3　投信は分配金の高い順に売却していく
 
アドバイスの詳細はこちら＞＞