60歳でリタイア予定。投資で老後資金をどう作る?
皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、60歳でリタイアを考えている自営業者の方。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんが担当します。
60歳でリタイア予定。投資で老後資金をどう作る?
■相談者
小玉みいさん（仮名）
男性／自営業／50歳
東京都／賃貸
■家族構成
妻（会社員／55歳）
■相談内容
私は個人事業主、妻は会社員ですが、ともに60歳で仕事はリタイアしたいと思っております。しかし、今後の物価上昇や年金の減額等を考えれば、貯蓄だけでは不安なため、2年前から投資を始めました。今後、将来に向けてどう運用を続ければいいでしょうか。ちなみに、今後私の収入は20万円ほどダウン。それでも10万円程度は毎月投資に回せると考えています。また、夫婦とも退職金はありません。
■家計収支データ
小玉みいさんの家計収支データ
■データ補足
（1）保険料「8万3000円」の内訳
・夫／終身保険（死亡保障1000万、26歳加入56歳払い済）＝保険料5500円
・妻／終身保険（死亡保障1500万、28歳加入60歳払い済）＝保険料1万2000
円
・妻／養老保険（死亡保障500万、満期金500万）＝保険料3万1000円
・夫＋妻／がん保険（医療特約、先進医療特約付き）＝保険料1万1500円
・夫／確定拠出個人年金＝毎月2万3000円
（2）相談者の年金加入期間
夫→厚生年金306月 国民年金29月
妻→私学共済36月 国民年金234月 厚生年金76月
■FP深野康彦からの3つのアドバイス
アドバイス1 60～65歳の家計に注意が必要
アドバイス2 保険と貯蓄商品の見直しで家計改善
アドバイス3 確定拠出年金をフル活用
アドバイスの詳細はこちら＞＞
