生命保険の見直し/生命保険の見直し事例

保険の見直しで自分に合ったものになりました

私の生命保険は終身保険以外は更新があり、保険料が増加します。子どもに教育費がかかるときにその保険料を払えるのかということ、シニア世代になったら契約切れになるため医療保険に入り直さないといけない、ということなどから保険の見直しを検討しました。

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見直し前はすすめられるがままの生命保険に加入

結婚して夫の職場で加入した生命保険、すすめられるがままの内容のものでした。
■死亡・高度障害への備え
死亡、高度障害時の保険金:3000万円(終身保障は100万円)
3大疾病・疾病障害に該当時:500万円(特約)
要介護状態:生涯にわたり毎年100万円(特約)
■入院・怪我などへの備え
入院時:入院1日 1万円(初日から支給されます)
*保険料 1万210円(40歳、55歳で更新)

保険料の増額や契約切れなどの問題点

主契約の終身保険(死亡で一時金100万円)以外は40歳、55歳で更新があり、以降の保険料が2倍~4倍増する。
⇒子どもに教育費がかかるときに4万5000円もの保険料を払えるのか。

65歳で主契約以外の契約が切れる。高額な保険料を払い込むにも関わらず、死亡・高度障害100万円以外は何も残らない。
⇒シニア世代になったら医療保険に入り直さないといけない。

すべての保険期間払い込んだ場合、累積保険料は1200~1300万円ほどだが、65歳過ぎると終身100万円しか戻らない。
⇒イザというときは助かる保険であるけど、65歳超えると1000万円以上払込み損になる。

貯金が増えたこと、遺族年金の支給も考慮し見直しを

■死亡・高度障害に備え
変動終身保険(積立方式で60歳まで払込、55歳以降は支払額<解約返戻金
死亡時 600万円、高度障害時 500万円。
生存して60歳で受け取る場合 351-521万円(運用実績で変化)、70歳で受け取る場合 398-753万円。
*年12万円の支払いで支払総額 334万円。
死亡・障害・生存でも払い込んだ分を割り込まない

家族収入保険(掛け捨て):
夫が亡くなった、高度の障害を被った場合、
60歳まで家族に月10万円が支払われる。
*年に4万2000円の支払い

■入院・怪我などへの備え
入院時:入院1日目~60日 10000円、61日~120日 5000円
(60歳までに払い込み、保障は一生涯続きます)
*年に8万円ほどの支払い

生命保険の見直しの結果

払込み保険料の総額 1200万円→690万円
60歳未満で死亡した場合の保険金は3000万円→2000万円
と減りましたが、60歳以上では死亡100万円、医療保険なし→死亡600万円、医療保険払込み済で保障だけが続く という形になりました。
※記事内容は執筆時点のものです。最新の内容をご確認ください。

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