現金の何倍ものお金が世の中を駆け巡っている？ 信用創造
今、日本で使われている現金は、約75兆円くらいあります。そして、日本の家計が持つ金融資産の総額は1500兆円といわれています。？？ おかしいですね？現金よりも金融資産のほうが多い？ そうなんです。世の中には、実際に存在する現金の何倍もの数字上のお金がたくさんあります。
例えばこんな感じです。
Ａさんが、ａ銀行に1000万円を預けました。銀行では、100万円を残して900万円をある会社に貸しました。その会社では900万円をＢ会社に支払いました。Ｂ会社は受取った900万円をｂ銀行に預けました。ｂ銀行では預かった900万円のうち100万円を残して800万円をＣさんに住宅ローンとして貸しました。住宅販売会社ではＣさんから受取った代金800万円をｃ銀行に預けました。さて、今、お金はいくらあるでしょう？
現金 1000万円
銀行口座の残高 1000万円＋900万円＋800万円＝2700万円
銀行に預けることで、もともと1000万円しかなかった現金は2700万円もの預金になりました。これを信用創造といいます。
逆のことが起こると、大変なことになります。
銀行に預けておくよりも、現金として手元においておきたいと思ったＡさんは、1000万円のうち300万円を銀行から引き出しました。ａ銀行では、手持ちの100万円にｂ銀行から借りた100万円とｃ銀行から借りた100万円をたして、なんとかＡさんに300万円を返しました。ａ銀行も、ｂ銀行も金庫が空っぽに。そこへｂ銀行に900万円を預けていたＢ会社が支払いのために900万円を引き出したいと言ってきました。でも、ｂ銀行には、もう現金がありません。ｃ銀行に900万円貸してくれるよう頼みましたが、ｃ銀行にも、あと700万円しか現金が残っていません。どうしよう？
銀行にお金を預けるのではなく、現金を引き出す人が増えると、現金が足りなくなって、最悪の場合、会社や銀行の経営があやうくなってしまいます。これを信用収縮といいます。
金融仲介も、決済も、信用創造も、お金のやりとりは、お互いに信用しているからこそ、成り立つわけですね。銀行のサービスも、信用をもとに行われているということです。
