企業年金・401k/401k(確定拠出年金)の基礎を学ぼう

401kで投資信託が絶対トクな6つの理由 前編(3ページ目)

投資信託に興味のある人が増えています。しかし、もしあなたの会社で401kを採用しているなら、絶対に401kで投資信託を買うべきです。なぜなら、トクする理由がたくさんあるからです!

山崎 俊輔

執筆者:山崎 俊輔

企業年金・401kガイド

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理由2)解約時の手数料も無料だから!

理由の2つめも「無料」です。「無料」で質の悪いモノを押しつけられるのならともかく、銀行で購入する投資信託と同様の商品が「無料」なのですから、これは有利ですね。

投資信託は通常、解約や売却をするときに手数料がかかります。解約手数料といった形で取られるものと、信託財産留保額として取られるものがあります。どちらも解約したときの時価の○%という形で予め示されています。これらの手数料を引いて、税金も引いたものが最終的な手取りになります。

つまり、実際に運用で10%増えていたとしても、2%の信託財産留保額が引かれたら、正味は8%しか増えてないということになるわけです(厳密には最終的に増えた全額から2%引かれる)。この解約時の手数料が無料であれば、運用で増えた分がそのまま受け取れるわけです(税金もかからないのが401kです)。401kの投信はすばらしいですね。

解約時にかかる費用が高くて、私たちがトクをすることはまずありません(運用している間の費用が高い分がいい成績につながることは、もしかするとあるかもしれませんが……)。儲かった額はできるだけそのまま手元に残しておきたいもの。だとしたら、解約時に手数料がかからない401kの投資信託を選択してみてはどうでしょうか。

→理由3)運用期間の手数料も割安だから!
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