「生活設計」への考え方、あなたはどれが近い？
以前、「お金を増やすには『生活設計』を立てるのが近道って本当？」の記事で、「生活設計を立てている」と答えた人ほど、貯蓄額が多い傾向にあるとお伝えしました。今回は、貯蓄が1000万円以上ある人と、貯蓄が少ない人のデータを比較してみます。金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］」（2023年）の「生活設計策定の有無」から読み解きます。ぜひ、ご自分の場合と比べながらご覧ください。
※当記事の「貯蓄」とは、「金融資産」全体のことをさします。また、例えば翌月のカード引き落とし代など、日常的に使うために一時的に貯めているお金ではなく、将来のために備えている貯蓄や運用のためのお金をここでは「貯蓄」とします。
※一部、ガイドがデータを再集計して算出しています。
「生活設計を立ててみる」ことも、貯蓄を増やす近道？
「生活設計を立てている」割合に大きな差が！
「あなたは、生活設計を立てていますか」と聞かれたら、以下Aタイプ、Bタイプ、Cタイプのどれになるでしょうか。●Aタイプ……「生活設計を立てている」
●Bタイプ……「現在生活設計を立てていないが、今後は立てるつもりである」
●Cタイプ……「現在生活設計を立てていないし、今後も立てるつもりはない」
ここで、貯蓄0円の人、貯蓄1000万円以上の人、中間くらいの貯蓄300万～400万円の人の回答の割合を見てみましょう。
・貯蓄0円……Aタイプ18.8％、Bタイプ42.7％、Cタイプ38.5％
・貯蓄300万～400万円未満……Aタイプ35.4％、Bタイプ48.2％、Cタイプ16.4％
・貯蓄1000万円以上……Aタイプ54.1％、Bタイプ33.1％、Cタイプ13.8％
まず、貯蓄0円の人を見てみます。「生活設計を立てている」というAタイプは2割未満で、「生活設計を立てていないし、今後も立てるつもりはない」というCタイプは4割もいます。
ところが、貯蓄300万～400万円未満の人では、Aタイプが3割を超え、Cタイプが逆に2割未満に減ります。
さらに、貯蓄1000万円以上の人に注目してみます。Aタイプが半数以上と、いっきに増えます。貯蓄0円の人（18.8％）に比べると、割合としては3倍ほどと大きな差です。「生活設計を立てている」ことと、貯蓄額との関係性が高いことが、なんとなくわかりますね。
「今後は生活設計を立てるつもり」というBタイプにも注目！
次に、「現在生活設計を立てていないが、今後は立てるつもりである」というBタイプの割合にも注目してみましょう。貯蓄0円の人は、Bタイプが4割いますが、貯蓄1000万円以上の人では、3割ほどと少なくなります。とはいえ、「現在生活設計を立てていないが、今後は立てるつもりである」というBタイプの人は要注意です。「～するつもり」と思っているだけというケースがよくあるからです。そう思いながらずるずる先のばしになり、結局何もしないままではもったいないこと。
Bタイプの人は、少しでも早く生活設計を立て始め、「生活設計を立てている」と胸をはって言えるAタイプを目指しましょう。
貯蓄が1000万円以上あっても要注意？
貯蓄1000万円以上の人は、他の貯蓄額の人に比べるとAタイプが多いですが、一方で「Bタイプ＋Cタイプ」を合わせると4割を超えます。つまり、貯蓄1000万円以上でも、半数近くの人が「現在は生活設計を立てていない」のです。貯蓄が1000万円以上と多く、余裕があるので「生活設計については必要がない」と考えているのかもしれません。今はよくても、10年後、20年後になると状況が変わるかもしれないので、貯蓄に余裕がある人も、ぜひ一度生活設計を立ててみることをおすすめしたいです。
以上、「生活設計」についての考え方を、貯蓄1000万円以上の人、貯蓄300万～400万円の人、貯蓄0円の人で比較してみました。
Bタイプ、Cタイプの人は、「生活設計を立ててみる」ことに少し意識が出てきた方もいらっしゃるでしょうか。ぜひ、生活設計をざっくりとでも立てるために、1）人生における「お金の使い時」を考える、2）「貯め時」にガッチリ貯めて「お金の使い時」に備える、という2つのステップに取り組んでみてください。
