年金・老後のお金クリニック

毎月の年金額を夫婦で30万円ぐらいもらいたい場合、働いている間は、いくらぐらいの年収があればいいでしょうか?

老後のお金や生活費が足りるのか不安ですよね。老後生活の収入の柱になるのが「老齢年金」ですが、年金制度にまつわることは、難しい用語が多くて、ますます不安になってしまう人もいるのではないでしょうか。そんな年金初心者の方の疑問に、専門家が回答します。今回は、将来、年金を月30万円もらえる夫婦の現役時代の世帯年収についてです。年金についての質問がある人はコメント欄に書き込みをお願いします。

執筆者:All About 編集部

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老後のお金や生活費が足りるのか不安ですよね。老後生活の収入の柱になるのが「老齢年金」ですが、年金制度にまつわることは、難しい用語が多くて、ますます不安になってしまう人もいるのではないでしょうか。そんな年金初心者の方の疑問に、専門家が回答します。今回は、将来、年金を月30万円もらえる夫婦の現役時代の世帯年収についてです。年金についての質問がある人はコメント欄に書き込みをお願いします。

Q:年金を月30万円もらえる夫婦の、現役時代の年収はいくら?

「毎月の年金額を夫婦で30万円ぐらいもらいたい場合、働いている間は、いくらぐらいの年収があればいいでしょうか? 妻の私は、パートで扶養範囲で働きたいです。夫は27歳の会社員です」(パート主婦・30歳)
将来、夫婦で月30万円くらい年金を受給したい。現役時代の世帯年収がいくらであれば可能?

将来、夫婦で月30万円くらい年金を受給したい。現役時代の世帯年収がいくらであれば可能?

A:妻は扶養内で年収106万円未満(月収8万8000円未満)、夫は年収853万円(月額約71万円)が目安です

今回は、将来、夫婦で年金を月30万円もらえる世帯年収について計算してみましょう。

相談者(妻)は扶養範囲内で、厚生年金に加入せずパートで働いているとのことですので、国民年金の未納金や免除期間がないという前提で、65歳から老齢基礎年金の満額である月額約6万8000円(令和6年度)を受け取れるとします。

したがって夫婦で毎月30万円の年金を受け取るには、夫は月額23万2000円受け取る必要があります。

夫は令和6年現在で27歳の会社員なので、平成15年4月以後に、20歳から60歳まで40年間、厚生年金に加入したという前提で、23万2000円の年金を受け取れる年収について計算してみましょう。

この場合、夫の老齢基礎年金も令和6年度で満額の約6万8000円を受給できますので、毎月23万2000円の年金を受け取るために、老齢厚生年金は月額16万4000円(23万2000円-6万8000円)を受け取る必要があります。

老齢厚生年金は、現役世代の収入金額(給与など)と勤続年数によって、次の計算式で計算されます。

(1)平成15年3月までは、平均標準報酬月額×7.5/1000×平成15年3月までの加入期間
(2)平成15年4月以降は、平均標準報酬額×5.769/1000×平成15年4月以後の加入期間(※)

※スライド率等については省略。乗率は昭和21年4月2日生まれ以降の人の新乗率を使用

夫は平成15年4月以後に厚生年金に入っていることになりますので(2)の計算式を使います。なお、ボーナス込みで、40年間の年収の変更は考慮しません。標準報酬月額の上限は65万円、標準報酬賞与額の上限は150万円とします。

老齢厚生年金を月16万4000円(年額196万8000円)受け取るための年収を下記の計算式で計算すると、年収の目安は年収853万円(月額約71万円)です。

●計算式
平均標準報酬額×5.769/1000×480カ月(加入期間)=196万8000円(年間の厚生年金受給額)
平均標準報酬額=196万8000円/(5.769/1000×480)≒71万700円

平均標準報酬月額を年収に換算します。
71万700円×12カ月≒853万円(年収)

まとめると、夫の生涯平均年収が853万円であれば、夫は65歳から年金を月額約23万2000円受給でき、相談者が今後も年収106万円未満(夫の扶養内)であれば、相談者は65歳から約6万8000円受給できます。これで65歳から夫婦で月額30万円(23万2000円+6万8000円)の年金を受け取れることになります。

あくまでも概算でのシミュレーションになりますので、一つの目安としていただければと思います。

※現在の制度をもとにした計算で、将来の年金額を保証するものではありません。
※経過的加算は考慮していません。
※年金額と給与額は額面で計算しています。

※年金プチ相談コーナーに取り上げてほしい質問がある人はこちらから応募するか、コメント欄への書き込みをお願いします。

監修・文/深川 弘恵(ファイナンシャルプランナー)
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