「新しいNISAが気になるのですが、失敗したくありません。反面教師として、どんな人が失敗しやすいか教えてください」
今回は、この質問にお答えします。
新しいNISAとは？
「新しいNISAって何？」という方もいると思うので、少しだけ復習しましょう。そもそも、NISAとは金融所得を非課税にできる制度のことです。株式投資などで得られる金融所得には、およそ20%の所得税がかかります。だから、たとえば100万円の利益を出したら、約20万円の所得税を支払う必要があります。しかし、NISAの非課税枠内であれば、この所得税をチャラにできます。
株取引で得た利益と損失を相殺できる「損益通算」を使えないなどの弱点がありますが、金融所得が黒字という条件さえクリアできれば「使うだけでお得な制度」と言えます。
そしてこの制度が2024年に大幅に改正されることになり、「新しいNISA」として注目を集めています。
新しいNISAで失敗する・損する人
そろそろ本題へ移りましょう。新しいNISAで失敗する・損する人は、新しいNISAに限らず、投資全般で損しやすい人と一緒です。具体的には「他人に流されやすい人」や「コスパ意識が低い人」は注意が必要です。
第一に、他人に流されやすい人は、質の低い金融商品を買ってしまうリスクがあります。
金融商品は玉石混交で、ひどく劣悪なものもあれば、素晴らしいものもあります。それ以外の大多数は「可もなく不可もなく」という無難なものばかりです。
それこそ、大言壮語を並べるばかりで実績が伴わない経営者や運用者、アドバイザーもたくさんいます。彼らの甘言を信じて痛い目を見る人が多いです。うかつに他人のアドバイスに乗らず、自分の頭で考える癖をつけることが大切です。
第二に、コスパ意識の低い人は、割高な金融商品を買ってしまうリスクがあります。
コスパ意識の低い人は、気に入った金融商品があると「いくら払ってでも買いたい！」と、採算度外視で購入しがちです。こういう投資は高値をつかみやすく、元を取るのに何年もかかる恐れがあります。
ビジネスである以上、コスパを考えない投資は失敗します。いつだって「元を取る」という意識で、金融商品を選ぶのが大切です。
まとめ
要点をまとめると、◯新しいNISAは金融所得で得られた利益を非課税にできる
◯他人に流されやすい人は、質の低い金融商品を買うリスクが高い
◯コスパ意識の低い人は、割高な金融商品を買うリスクが高い
という3点に集約できます。
新しいNISAは素晴らしい制度ですが、制度をうまく活かせるかどうかは私達自身にかかっています。
無勉強で成功する人はほとんどいませんから、金融商品を買う前に本を何冊か買って勉強して、座学と実践でバランスよく金融知識を学んでいきましょう。
