年金・老後のお金クリニック/年金の繰下げ受給・繰下げ受給についてのQA

フリーランス夫婦で老後資金が足りません。年金を繰上げ受給するとどうなりますか?

老後のお金や生活費が足りるのか不安ですよね。老後生活の収入の柱になるのが「老齢年金」ですが、年金制度にまつわることは、難しい用語が多くて、ますます不安になってしまう人もいるのではないでしょうか。そんな年金初心者の方の疑問に、専門家が回答します。今回は、老後資金が足りない人の年金の繰上げ受給についてです。年金についての質問がある人はコメント欄に書き込みをお願いします。

執筆者:All About 編集部

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老後のお金や生活費が足りるのか不安ですよね。老後生活の収入の柱になるのが「老齢年金」ですが、年金制度にまつわることは、難しい用語が多くて、ますます不安になってしまう人もいるのではないでしょうか。そんな年金初心者の方の疑問に、専門家が回答します。今回は、老後資金が足りないフリーランス夫婦の年金の繰上げ受給についてです。年金についての質問がある人はコメント欄に書き込みをお願いします。
 

Q:老後のお金がなく年金の繰上げ受給をしたいです

「夫58歳、私は59歳。会社勤めをしたことがなく、ずっと自由業だった夫婦です。今までいろいろなお金がかかり、収入も不安定で、コロナ禍もあり貯金はほとんどありません。年金を繰上げ受給できますか? 夫婦で同時にしたほうがいいのでしょうか? 収入は2人で月20万円ほどです」(東京都・フリーランス・59歳)
 

A:繰上げ支給の減額率は一生変わりません。注意が必要です

相談者夫婦は、会社勤めをしたことがなく、ずっと自由業とのことですので、加入していたのは国民年金保険、つまり65歳から受け取れる老齢年金は、「老齢基礎年金」のみとなります。

60歳から繰上げ支給の請求をすると、65歳から受け取った場合の年金額より24%減額された年金を受け取ることになります。その減額率は一生変わりません。60歳で受け取った場合ですが、老齢基礎年金の満額(20歳から60歳まで国民年金保険料を納めた人が受け取れる年金額のこと)が月約6万5000円だとすると、4万9400円程度の受け取りに減ってしまうということになります。請求の取り消しや変更をすることはできないので注意が必要です。

また、繰上げ支給の請求をすると、さまざまなことができなくなります。

例えば、国民年金に未納期間があり、老齢基礎年金を満額受け取れない場合、60歳以降に任意で国民年金に加入して、国民保険料を追納することで、満額に近づける制度があります。しかし、繰上げ支給の請求をすると、この制度を利用できなくなります。障害基礎年金を請求することもできません。また、老齢基礎年金を繰り上げて請求した後は、寡婦年金は支給されません。

相談者夫婦の老後の生活安定のために重要なことは、できるだけ年金の受け取りを繰り下げることで、多くの老齢年金を受け取ることです。

夫婦で自営業以外のバイトをしてみるなど、収入を増やすことはできないでしょうか? また節約できることはないのでしょうか? もし、どうしても老齢基礎年金の繰り上げ支給が必要であれば、夫婦どちらか一方の年金だけにすることも検討してみてください。老後の生活を安定させる柱である公的年金は、一生受け取ることができます。できるだけ長く、少しでも多くもらえるよう、日々の生活を見直すことをまずやってみましょう。

※年金プチ相談コーナーに取り上げてほしい質問がある人はこちらから応募するか、コメント欄への書き込みをお願いします。

監修・文/深川 弘恵(ファイナンシャルプランナー)

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