生命保険の解約返戻金って何？(2ページ目)

解約返戻金はどれくらい戻ってくる?

解約返戻金の額は、契約の時期、保険種類、保険期間、保険金額、中途解約の時期(契約してからの経過年数)で異なります。一般的に、早い時期に解約するほど解約返戻金の額は少なります。下表は、解約返戻金の推移の一例です。この終身保険は、低解約返戻金型なので、保険料払込期間中の解約返戻金は抑えられています。払込が満了すると、解約返戻金は従来型と同じ水準に戻りますが、元本(払込保険料の合計)を上回るのは満了の1年後からになります(表の赤字部分)。低金利の影響で、2017年4月から予定利率の引き下げが行われ、解約返戻金の水準も下がったからです。

解約返戻金は保険のソントクに関係するの?

では、解約返戻金がもらえる保険の方がおトクなのでしょうか?　保障目的で加入するケースと貯蓄目的で加入するケースでは、考え方が違います。

前者のケースは、保険種類としては定期保険、収入保障保険、医療保険が該当し、最近では、無解約返戻金型か低解約返戻金型が主流となっています。解約返戻金をなくしたり抑えたりすることで保険料を安くしているので、少ないコストで保障を確保できるメリットがあります。解約返戻金はなくてもいいと考えられます。

後者のケースは、終身保険、学資保険が該当し、これらには無解約返戻金型はほとんどありません。低解約返戻金型か従来型です。どちらのタイプも、保険の貯蓄性は最低水準の昨今、あまりおトクとは言えません。

ただ、終身の死亡保障が必要、学資保険で教育資金を作りたい場合は、中途解約はしないはずなので、解約返戻金を抑えて保険料を安くした型の方が家計の負担は軽くできます。

結論は、解約返戻金で保険のソントクを判断するものではないということです。