意外とポイント！団信の効果を知っておこう

共働きの夫婦が力を合わせて家を買う場合、住宅ローンの組み方は次の２通りです。
１．夫婦がそれぞれローンを組む
２．夫（もしくは妻）が妻（もしくは夫）の収入を合算してローンを組む

１．の「夫婦それぞれがローンを組む」場合、夫妻が相談して、それぞれの返済能力に見合ったローンを組むことになるでしょう。この場合、金融機関と結ぶローン契約も別々です。例えば、夫は1,800万円を35年で、妻は500万円を10年でといった具合です。

２．「夫（もしくは妻）が妻（もしくは夫）の収入を合算してローンを組む」場合は、夫（もしくは妻）ひとりが、ローン契約を結ぶことになります。

今回は、それぞれのケースを検討する際に、見落としがちなのが団体信用生命保険（以下、団信保険）の効果に着目します。

【記事のインデックス】
団信保険って何？ ……１Ｐ目
「夫婦それぞれがローンを組む」場合 ……２Ｐ目
「夫（もしくは妻）が妻（もしくは夫）の収入を合算してローンを組む」場合 ……２Ｐ目

団信保険って何？

団信保険とは、住宅ローンを借りている人が死亡・高度障害になった場合に、借入残高に相当する保険金が支払われ、ローンが清算されるしくみの保険をいいます。万一のときに、借金のない家を家族に残すことができるので安心です。

団信保険は、自分が組んだローンに対して加入するのが一般的で、１．の「夫婦それぞれがローンを組む」場合でいえば、夫は1,800万円の借入れに対して、妻は500万円の借入れに対して団信保険に加入することになります。それに対して、２．「夫（もしくは妻）が妻（もしくは夫）の収入を合算してローンを組む」場合、団信保険に加入するのは、夫（もしくは妻）のひとりです。

次ページで、１と２のケースで、「万一のことが起こった場合にどうなるか？」をみてみましょう。