マネープラン/ゼロからはじめるマネープランの考え方

初心者向き ★★ ライフプランとFP(2ページ目)

「ライフイベント表」は、相談者の夢の計画表。「キャッシュフロー表」は、将来のお金の流れをシミュレートします。この2つを作成することからライフプランの立案はスタートします。

執筆者:神戸 孝

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ライフイベント表に、収支状況や貯蓄額の推移を加えたものが「キャッシュフロー表」です。キャッシュフロー表を分析する場合には、まず収支が赤字になっている年がないかをチェックします。赤字の年があったら、それが以下のいずれに当たるかを見ます。

(1) 特定の年次だけの単発的な赤字
(2) 何回かに分かれて断続的に赤字が発生
(3) 一定期間継続して赤字

(1)は一時的な大型支出のためによく起こるケースで、その大型支出に向けての積み立てを始めるかローンを組むか、あるいは単純に貯蓄を取崩すのかなどの対応策を検討します。

(2)や(3)のケースでは、収支的に「危険」な状況となっていることが多く、保険の見直しやローンの見直しから始めて、場合によっては直接支出を削減したり、パートなどにより収入をふやす、といった苦痛を伴う対応策が必要となることもあります。

キャッシュフロー表の最重要チェックポイントは、貯蓄残高の推移です。この数値が、極端な下降線を描くことなくプラスを保っていれば、とりあえず現在のペースで生活していけば、自分のライフプランが実現できるということになります。そして、この貯蓄額の推移に大きな影響を及ぼすのが「運用利回り」なのです。

キャッシュフロー表(例) ↓ クリックすると拡大! ↓

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