夫が40代半ばから60歳ごろまでをピークに多くの資産を持つと試算されたCさんファミリー。しかし、60歳を過ぎたあたりからはグラフが急降下し、80歳を迎えるころにはついにマイナスに……。Cさんファミリーは「要経過観察」の家計です。どこに問題があるのか、どうすればそれを改善できるのでしょうか。

まず、共働きで子どものいないDINKSの場合、二人だけだから自分たちの好きなことを何でもやりたい／できるという志向を持ちやすくなります。ペットを飼ったり、クルマにこだわったり、家賃の高い住宅に住んだり。エステやマッサージにひんぱんに通ったり、近場に行くのにもすぐタクシーを使ってしまったり……。お金があればあるだけ使ってしまう「膨張型」の家計になりがちです。

貯蓄は1,000万円ありますが、40代夫婦で世帯収入が2,000万円、しかも家を購入していないことをふまえると、実はこの貯蓄額はむしろ少ない印象です。夫1,200万円、妻800万円とともに年収が高く、かつ、貯蓄も1,000万円はありますから、危機意識が薄いのでしょう。

もともとあまり働きたくない妻は55歳で、夫は60歳でのリタイアを望んでいますが、現在のライフスタイルのままリタイアすれば、その後は急激に資産が減るため、安心して老後を過ごすのは難しくなるでしょう。

現在のライフスタイルを続けていくと厳しい将来が待ち受けている可能性が高いCさんファミリーですが、現状手をつけていない部分が多いこともあり、ある意味見直しがいが あります。ちょっとした工夫をするだけでも、今後大きな改善が見込めます。

Cさんファミリーが持つ家計改善の挽回力は並ではありません。そもそも、二人合わせた世帯収入が2,000万円もあるわけですから、本人たちがその気にさえなればお金はすぐに貯まります。

どこを削るかは本人たちの価値観次第ですが、あまりストレスに直結するものは後回しでいいでしょう。例えば二人で楽しむ趣味や旅行にかける費用はそのままにしつつ、すでに何着もある洋服の購入費や近場へのタクシー代などは削ってもよさそうです。

また、月18万円の家賃を長期間支払い続けるのはボディブローのように家計にダメージを与え、特に年金生活に入った後には大きすぎる負担となります。仕事をしているうちはやむをえないかもしれませんが、老後に備えるためにも、リタイア前後のどこかで、より安価な場所に転居したり、間取りをダウンサイジングするなどして、家賃の軽減を図ることも一案です。

生涯収入は、年収×年数で計算できます。年収が上がりにくい今の時代、生涯収入を増やすには、働く年数を延ばすのは非常に有効です。無駄な出費の削減や家賃の軽減に加え、夫婦ともにリタイアする時期をもう５年延ばすことができれば、Cさんファミリーの家計も老後まで潤沢な資金を維持でき、家計は見違えるでしょう。