ニューリッチへの道ガイド午堂 登紀雄

ある雑誌で、ファイナンシャルプランナーが大卒の新入社員に対し、「給料の一部は老後に備えて貯蓄する習慣をつけなさい」とアドバイスする記事が掲載されていました。私は驚愕しました。なぜなら……。

私は数多くの夫婦関係を見てきましたが、精神的に自立できていない自己肯定感の低い男女が結ばれると、貧困家庭になりやすいということがわかってきました。

社会人の勉強というと、ビジネスに関する知識やスキルの習得に目が行きがちですが、それだけでは十分ではありません。人間は必ずしも合理性だけでは動かないのです。

普段から「モノ」より「経験」を買う、という発想も大切ではないでしょうか。モノを買うのは簡単です。モノはたいていの場合、お金さえ払えば、誰でも同じ効用を得ることができます。ところが、気をつけるべき点があります。

貧乏な人の行動は、ただお金を払って終わり、時間を費やして終わりとなってしまいます。お金持ち体質は、「どうすればお金をもらいながらできるか」をいつも考えています。その一例を紹介します。

誰でもいつまでも若くありたいと考えますが、では若さとは何でしょうか。確かに見た目や体力、運動能力などはわかりやすいですが、生物である以上、老いは避けられません。一方、年齢とは関係なく若さを保つ方法があります。

「成功」のひとつの在り方に「自由」があると思います。では自由とは何か。それは誰に縛られることなく、自分の価値観で生きていくこと。時に孤独にもなりますが、お金持ちの人、成功した人生を送っている人は自由な生き方がいかに重要であるか理解しています。

貧乏になる人は、時期を決めて定期的にお金の見直しをします。あるいは年末年始で１年間のパフォーマンスを検証し、次はどうしようかと考えます。いわゆる「リバランス」ですが、これは資産を減らすリスクの高い人の行動です。

40代はまだ老後まで時間はありますが、この年代で貯金がゼロでは危機感があるかもしれません。貧乏から脱出するためにどうすればよいでしょうか。

ときおり、「個人年金保険なんかに入ってはいけない」、「保険は安い掛け捨てのもので十分」という論調を目にすることがあります。理由は運用面でまったく魅力がないからということです。しかし私は、もうひとつの側面からオススメだと考えています。それは、保険の「節税機能」を考慮すると、安定した利回り商品になるからです。その理由を詳しく見ていきましょう。