エビデンスに基づく資産活用＆マネープランガイド中原 良太

このたび、次の質問をいただきました。「貯金がなく年金がどう考えても足りなさそうで老後貧乏が確定している。いまさらどうしたらいいのか？（60歳）」。今回は、この質問に対して、「筆者ならこうする」ことを書きます。

世の中には、「お金が大好きなのにお金に嫌われる人」がいます。こういう人は、「お金を使いたいだけ」の人か、「お金が好きすぎるあまり、お金を手に入れるために時間やお金を使い過ぎてしまう」タイプの人が多いです。

お金持ちは「ぜいたく品」や「税負担」を節約しています。なぜなら「コスパ」を強く意識しているため、コスパの悪いぜいたくはしませんし、受け持つ必要のない余計な税負担もしないのです。

この記事では「貧乏につながる恐れがある悪い習慣」を取り上げます。偉大な成功を遂げた人は、だいたい何かに集中しています。ウラ返すと、集中を妨げるものは、人生を成功から遠ざける障害とも言えます。暮らしで「集中を妨げる習慣」と言えば何でしょうか。

人生を成功させる秘訣は「自分が得意で、かつ、情熱を持てることに思いっきり集中する」ことです。ウラを返すと、集中を妨げるものは、人生を成功から遠ざける障害とも言えます。では、「食べると集中力が落ちる食事」と言えば、何が思い浮かぶでしょうか。

お金に関する本を読むと、決まって「収入以上にお金を使ってはいけません」「お金持ちになりたいなら、まず貯金しなさい」といったことが書かれています。とはいえ、貯金をしているのに貧乏な人もいます。こういう人は、何を間違えているのでしょう？

先日、YouTubeでのライブ配信中に、「どんな株が積立投資に向いているのか？」という話をしました。この話がなかなか好評だったので、今回は積立投資に向いている投資先のポイントをまとめました。

貧乏になる原因は、突き詰めると1つしかありません。それは、「稼ぐよりも多くを使っている」ことです。稼ぎはあるのに貧乏な人は、収入を使い切ってしまうので、高収入でも貧乏です。では、稼ぎはあるのに収入を使い切ってしまう人には、どのような特徴があるのでしょうか？

今回は「日本株」「日本国債」「純金」という3つに絞って、積み立て投資をする場合を考えていきます。この場合、筆者は「国債金利」と「インフレ率」と「株式指数の益回り」の3つを参考にして、どのように資産を配分するか考えます。

この記事では、上手にお金を増やすための基本公式とも言える「ケリー基準」を紹介します。ケリー基準というのは、持っている資産に対して、効率よくお金を増やすために最適な「リスクテイクできる資産の割合」を表す公式です。ポイントは、勝率と、損失率と、利益率の3つです。