住宅ローンのワイド団信とは？取り扱い銀行は？ [住宅購入のお金] All About

そもそも、団信とは？団信に入れないと住宅ローンを組めない？

団信とは、正式名称を「団体信用生命保険」といい、住宅ローンの債務者が、死亡や高度障害になった場合、その時点のローン残高が保険金として、住宅ローンの債権者である金融機関に支払われ、債務者の家族は、住宅ローンの返済を免れ、安心して、マイホームに住み続けられるといった保険のことをいいます。

ちなみに、住宅を購入する動機として、住宅ローンを組み、団信に加入することで、将来、自分（多くの場合は、夫）に万一のことがあっても、家族の生活を守りたいといったことが多いのも事実です。

そのため、「持病があると、住宅ローンを組めない」という誤解が生じるのかもしれません。たしかに、持病があると、住宅ローンの選択肢が少なくなるものの、住宅ローンを組めなくなってしまうわけではありません。

そこで、まずは、ワイド団信について、確認していきましょう。

ワイド団信とは、通常の団信と比較して、なにがワイド？

ワイド団信とは、正式名称を「加入条件緩和割増保険料適用特約付団体信用生命保険」といい、通常の団信よりも、引受範囲が広くなっているため、高血圧症・糖尿病・肝機能障害などの持病で、通常の団信に加入できない場合でも、ワイド団信であれば加入できる可能性が生まれます。

そして、死亡や所定の高度障害状態になった場合、その後の住宅ローン残高が0円となるため、保障内容は通常の団信と同一ということになります。

もっとも、このように加入条件が緩和されているため、保険料が割増となります。具体的には、金融機関によって異なるものの、借入金利に年0.2％～金利が上乗せされます。

また、ワイド団信では、たとえば、借入時の年齢が50歳未満というように、年齢制限も設けられています。さらには、年齢・性別・症状・治療歴等の告知内容などにもとづき、保険会社が審査するため、仮に、同じ病名の融資希望者が複数いたとしても、加入できる場合もあれば、加入できない場合もあるといったように、審査基準が公開されていないといった不確定要素もあります。

ワイド団信は、どの銀行でも取り扱っている？

2018年８月現在、都市銀行でも、みずほ銀行や三菱UFJ銀行、りそな銀行では取り扱っていますが、三井住友銀行では、取り扱っていません。また、ネット銀行での取り扱いも増えているため、持病があってもあきらめず、上乗せ金利や年齢制限などの条件も踏まえ、確認してみることが重要となります。

ワイド団信を取り扱う都市銀行など主な金融機関（2018年８月現在）

また、たとえば、静岡銀行では、借入時の年齢を71歳未満としているといった特色があるため、ご年齢によっては、このような地方銀行も検討していくことになるかと思います。もっとも、静岡銀行の場合、61歳以上71歳未満の上乗せ金利が1.5％～3.5％となっているため、この点を把握した上、返済計画を立てていくことが重要となります。