【損害保険】マンション保険の特徴と選び方

マンションの保険には問題がたくさんあります。

マンションにお住まいの方、自分の住んでいるマンションに保険がどのようについているか知っていますか？戸建てと違ってマンションの場合には保険に限った話ではなく、諸々の決めごとを自分だけの意志で進めることができません。

また考えの異なる様々な居住者も一緒ですから、意思決定もスムーズにいかないことがあります。保険の設計においても共用部分の保険を管理組合で契約する場合、必ずしも自分で必要だと思う保険に管理組合が加入するかどうかも分かりません。

そんな特徴があるマンション保険についてシリーズで取り上げていきます。マンションならではの特徴を押さえながら、マンション保険の考え方や比較のポイントなどを解説していきましょう。第１回目は「マンション保険の基礎知識」についてです。

マンション保険の特徴

マンションには専有部分と共用部分があります。専有部分に自分で保険をかけることはもちろんですが、共用部分の場合、現在では新しいマンションでは管理組合で一括して保険をかけるケースが多いはずです（古いマンションだと自主管理のところもあると思います）。

マンション管理組合で適正な保険に契約するには何が必要でしょうか？保険と関係のない話になってしまいますが、マンション管理組合の運営がきちんとされていることは実は大変重要なことです。

管理組合の運営にはもちろん居住者の積極的な参加が不可欠なわけですが、これがなかなか上手くいかないケースも多々あります。仕事や家族のことで管理組合の活動までとてもできないという方も多いと思いますが、マンションは数千万円もかけて購入した大切な資産です。

多くの居住者がこれを意識していくことがマンションという資産の維持にも繋がります。適正な管理組合の運営がされているところは、マンションの保険についても明確な考えのもとに加入しているケースが多く見られます。

マンションにはどんなリスクがあるか？

マンションにはどのような危険があるのでしょうか？住宅を購入したら火災や地震が心配だから火災保険に加入するという人は多いでしょうが、考えられるリスクはそれだけではありません。具体的に挙げてみましょう。

1. 火事・爆発 
2. 自然災害（台風・落雷・風水害・雪災・雹災）  
3. 地震  
4. 漏水  
5. 機械設備・共有部分の設備等の事故 
6. 施設の破損
7. 第三者に対する損害賠償事故
8. 管理組合対居住者又は居住者同士の損害賠償事故　など

どれも気になる事故や災害ですが、第三者が相手になる損害賠償事故（例えば外壁が崩れて通行人がケガをした）は被害者・加害者の関係になるので処理が大変です。

またマンションのような共同住宅の場合は火災以上に漏水事故が発生します。漏水事故の場合、被害者と加害者の関係がマンションの中で発生します。同じ居住空間の中で被害者と加害者の関係が出てくると、人間関係も絡んでなおさら厄介です。

マンションの所在地域によって、台風が多いとか水害の心配はないとか環境は違います。どんなリスクがあるかを再確認して必要な補償を考えてください。

リスクの対応する保険は何か？

前述のリスクを踏まえて具体的にどのような保険商品で対応したらいいのでしょうか。主なものを挙げてみます。

1. 火災保険  
2. 地震保険  
3. 施設所有者賠償責任保険  
4. 個人賠償責任保険  
5. ガラス保険  
6. 機械保険  
7. これらの保険がセットになっている管理組合専用の保険　 など

昔と違い今は7のように管理組合でマンションの共用部分などにつける専用の保険がありますから、現状は各損保会社の管理組合専用の保険を使うケースが多いと思います。

管理組合の保険は上記の1～6がセットになっているイメージでいてください。ですからどの保険をというよりは、どこの保険会社の管理組合用の保険に加入するかです。

ただし地震保険や個人賠償責任保険特約などの付帯は任意ですからいるかいらないかの判断も必要です。

また前述の水濡れの事故の場合、原因が分からないと「誰の」「どんな保険から」支払いをするのか進みません。こうした場合の原因調査費用を負担する補償を意識しておいてください。

管理組合の保険であればオプションで設定があるはずです。揉める要素の多い事故ですから注意してください。