Q：50代ですが、キャッシュフロー表はどうやって作ったらいいんでしょうか？
「50代ですが年金生活をひかえ、キャッシュフロー表というものを参考にしてみたいと思います。どこにいけば、キャッシュフロー表を作ってもらえますか？ 自分で作る方法もありますか？」（59歳）
キャッシュフロー表を作りたい！
A：キャッシュフロー表は自分で作成することもできます。専門家に作成を依頼するときは、日本FP協会のホームページで探すこともできます
相談者は、年金生活をひかえ、キャッシュフロー表を参考にされたいとのこと。キャッシュフロー表を作成することで、将来のライフイベントに応じたお金の流れを確認することができます。年金生活になると現役時代と比べて収入が少なくなります。年金収入で足りない場合は、不足分を預貯金から取り崩すことなどが必要になります。いつ頃まで貯金を取り崩すことができるかなどを、キャッシュフロー表で調べることができます。つまり、将来にわたる生活設計、老後の夢や目標をかなえるための家計の改善点を探すのにも役立つでしょう。
キャッシュフロー表は、自分で作成することができます。下記の日本FP協会のホームページから簡単にダウンロードできます。
https://www.jafp.or.jp/know/fp/sheet/
また、キャッシュフロー表と同時に、日本FP協会のホームページからダウンロードできる次のような資料も作ってみると、より具体的な対策が見えてきます。
- 家計の収支確認表
- 家計のバランスシート
- ライフイベント表
- 家計整理・見直し支援
これら全部が必要ということではありません。あまり労力をかけると逆に大切な部分が見えなくなりかねません。自分にあったもの、その時々の状況に応じて作ってみるといいと思います。
また、将来の物価上昇や、住宅にかかる費用、家族構成が変わったときなど、より詳細なキャッシュフロー表を見たいという場合は、有料になりますが、ファイナンシャルプランナーへ作成依頼をしてみるのもいいと思います。その場合も、日本FP協会のホームページから探すこともできます。ファイナンシャルプランナーにより詳細なキャッシュフロー表を作ってもらうと、数千円～数万円の費用がかかります。
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監修・文／深川 弘恵（ファイナンシャルプランナー）
