実際、年金生活でどれくらいお金が必要なのか。いくら貯蓄があれば安心して老後を迎えられるのか。All Aboutが実施したアンケート調査から、東京都在住67歳男性のケースをご紹介します。
回答者プロフィール
同居家族構成：本人のみ
居住地：東京都
リタイア前の職業：正社員
リタイア前の年収：900万円
現在の金融資産：預貯金7500万円、リスク資産2000万円
これまでの年金加入期間：厚生年金42年
現在の収支（月額）
老齢基礎年金（国民年金）：なし（受給年齢を繰り下げ）老齢厚生年金（厚生年金）：なし（未申請、在職老齢年金制度により支給停止になるため）
障害基礎年金や障害厚生年金（障害年金）：なし
遺族基礎年金や遺族厚生年金（遺族年金）：なし
その他（企業年金や個人年金保険など）：企業年金5万円、個人年金保険12万円
年金以外の収入：給与収入65万円（外資系会社の契約社員、海外勤務あり、裁量労働制）、株配当20万円前後（年額）※年度により増減あり
ひと月の支出：50万円
「予定外に相続した株式が予想外の値上がりをした」
現在、およそ預貯金7500万円、リスク資産2000万円を保有しているという投稿者。自身の老後資金について貯めすぎと感じているか、それとも足りないと感じているか、との質問には「ちょうどいい」と回答しています。
「今後、住居の建て直しが必要なのですが、現状はその資金を確保できていると考えています。今は契約社員としての収入があり、収支がトントンなので、貯蓄を保持したまま退職後の生活に充当できます」とのこと。
実は「予定外に相続した株式が、予想外の値上がりをしたために、それが余剰資金に」もなっているそうですが、「株式による資産の変動を見ると、やはり株式投資はリスクが大きい」と感じていると言います。
老後資金を準備するために「もしリスクのある資産運用をしたいのであれば、十分な資金が貯まり、余剰資金が生じてからでよいでしょう。（その前に）自己研さんによる能力の向上と就労収入の増加をはかり、毎月の余剰資金をコツコツと貯蓄すること」が大事だとコメントしています。
「ちょうどぴったりの資金を確保することができました」
現役時代は、老後資金として「5000万円」貯めることを目標にしていたとのこと。そのために「毎月の給与から余剰金をコツコツと、財形貯蓄や個人年金保険に充てて」きたと言います。
そして実際に年金生活を迎えた今、老後資金はやはり「5000万円」程度でちょうどいい、と感じているそうです。
「老後の生活資金として、住宅の再建費用を除いて、ちょうどぴったりの資金を確保することができました」と語っています。
「在職老齢年金制度が廃止されれば……」
いっぽうで、今の生活の満足度について伺うと、「あまり満足していない」と回答した投稿者。その理由として「契約社員として厚生年金に加入して働いていますが、在職老齢年金制度により、厚生年金の受給申請をしても支給停止となってしまいます。繰り下げしても、年金額の増額もありません。これでは就労意欲が大幅に減退してしまいます。次回の（雇用）再契約をするかどうか、気持ちが微妙です」とあります。
「現在は給与に加えて、企業年金と個人年金保険だけを受給して、自分の生活費と介護老人ホームに入居している親の援助に充てています。もし、在職老齢年金制度が廃止されれば、年金受給をしながら働きつづけようという意欲が湧くのですが」と複雑な思いを語られていました。
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