実際、年金生活でどれくらいお金が必要なのか。いくら貯蓄があれば安心して老後を迎えられるのか。All Aboutが実施したアンケート調査から、静岡県在住68歳男性のケースをご紹介します。
回答者プロフィール
同居家族構成：本人、妻（65歳）、長女（36歳）、次女（31歳）
居住地：静岡県
リタイア前の職業：派遣・契約社員
リタイア前の年収：250万円
現在の金融資産：預貯金1400万円、リスク資産1500万円
現役時代に加入していた公的年金の種類と加入年数：厚生年金47年
現在の収支（月額）
老齢基礎年金（国民年金）：6万6300円老齢厚生年金（厚生年金）：7万50円
障害基礎年金や障害厚生年金（障害年金）：なし
遺族基礎年金や遺族厚生年金（遺族年金）：なし
その他（企業年金や個人年金保険など）：年金基金7万7431円、退職年金6万2700円
年金以外の収入：給与収入14万円（施設管理の仕事）
配偶者の年金や収入：なし（年金受給年齢を繰り下げ）
ひと月の支出：約40万円
「先取り貯蓄と運用で資産を築いてきた」
現在、およそ預貯金1400万円、リスク資産1500万円を保有しているという今回の投稿者。自身の老後資金について貯めすぎと感じているか、それとも足りないと感じているか、との質問には「ちょうどいい」と回答。
その理由として、「貯蓄から月4万円ずつ引き出したとしても、ほぼ90歳までの貯蓄がある」と語っています。
現役時代から老後を意識して「先取り貯蓄をしていた。運用は貯蓄から少しずつ個別株式を購入。最近はNISAで日経平均インデックスで積み立てをしている」と計画的に資産形成をしてきた様子です。
「目標金額は90歳まで貯蓄が残るように計算」
とはいえ現役時代を振り返ると、老後資金の目標金額は「特になかった」そう。「いくら必要と分かっていなかったので、できるだけ多くと思っていた。その後キャッシュフロー表を作った。キャッシュフロー表で90歳まで貯蓄が残るように生活費の見直しを行った」と投稿者。
その結果、老後資金は「3000万円」は必要なのではと感じているといいます。
「現在の貯蓄から月4万円ずつ引き出して22年とすると1100万円で、それ以外の費用を2000万円くらいと考えました。現在ほぼ同額の貯蓄があります」と計算上、十分な金額は既に備えておられるようです。
「まずキャッシュフロー表を作ってみては」
今の生活の満足度については「普通」と投稿者。前述のように「現在の老後資産は90歳まで不足していないと思っている」と金銭的な不安がないうえ、長く続けたいと思う仕事や趣味もあり、ごく普通に、穏やかな老後が過ごせている様子です。
老後資金に不安を抱えている現役世代には、自身の経験を踏まえて「キャッシュフロー表を作ることが良いと思います」とアドバイス。
「その中で不足していることがあれば、事前に対応策を検討できます。また、不足がなければ少しでも安心できます。また、1年毎、例えば年末にキャッシュフロー表の見直しをすれば、なお確実性がアップすると思います」とメッセージを残されていました。
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