実際、年金生活でどれくらいお金が必要なのか。いくら貯蓄があれば安心して老後を迎えられるのか。All Aboutが実施したアンケート調査から、愛知県在住73歳男性のケースをご紹介します。
回答者プロフィール
同居家族構成：本人、妻（68歳）
居住地：愛知県
リタイア前の職業：正社員
リタイア前の年収：800万円
現在の金融資産：預貯金4000万円、リスク資産400万円
これまでの年金加入期間：厚生年金37年
現在の収支（月額）
老齢基礎年金（国民年金）：約6万円老齢厚生年金（厚生年金）：約12万円
障害基礎年金や障害厚生年金（障害年金）：なし
遺族基礎年金や遺族厚生年金（遺族年金）：なし
その他（企業年金や個人年金保険など）：なし
年金以外の収入：事業収入約300万円、駐車場収入約100万円（ともに年額）
配偶者の年金や収入：年金約80万円（年額）
ひと月の支出：約50万円（仕事の経費を含む）
「4000万円の貯金を切り崩す生活だが想定内」
現在、およそ預貯金4000万円、リスク資産400万円を保有しているという投稿者。自身の老後資金について貯めすぎと感じているか、それとも足りないと感じているか、との質問には「ちょうどいい」と回答。
その理由として、「現役時代に資格取得をしたため、60歳で定年後、自営で経営コンサルタントを始めました。仕事を始めて3年後には仕事が順調に回り、貯金ができる状況になりました。現在は4000万円の貯金を切り崩していますが想定内です。また不動産として自宅および親から相続した時価総額約4000万円の土地があり、非常時には売却できる」と語っています。
「老後に必要な金額は1人あたり2000万円+α」
現役時代は、老後資金として「5000万円」貯めることを目標にしていたそう。「最後のすみかである老人ホームへの入居および維持費用として、1人あたり2000万円プラスアルファ、夫婦で5000万円」程度必要になると想定して備えてきたといいます。
70歳を超えた現在も、老後資金はやはり「5000万円」程度あれば十分だと感じているとのこと。
「現時点で4000万円の貯金と不動産が4000万円相当あり、想定内の状況」とあります。
「備えあれば憂いなしを実感している」
今の生活の満足度については「満足している」という投稿者。「60歳を超えても、仕事をしながらの生活であり、経済的にも精神的にも満足した生活ができていました。ただ70歳を超えた現在では仕事が激減。まだ日本では働き方改革が十分ではないと感じています。高齢者の精神的な満足度を高める上でも、仕事があることは重要」と訴えます。
老後資金に不安を抱えている現役世代には、「『備えあれば憂いなし』の故事にあるように、準備が必要です。その為には、①健康1番を常に心がけること。②共稼ぎ等で貯金をすること。③老後でも仕事ができるためのリカレント教育を実践し、準備すること。の3点が有効」とアドバイスされていました。
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