【生命保険】生命保険解約時のチェックポイント

養老保険や学資保険の解約を勧められたら

保険の見直しは、概ね保険料を下げることが目的であることが殆どです。この点からも保険料の高い貯蓄性の保険を解約することが、手っ取り早い解決策のように考えるのは無理もありません。

そして、養老保険や学資保険は多くの場合、加入者の貯蓄が目的であるのにもかかわらず、預けたお金が増えるどころか、保障としての特約である入院、傷害、死亡保障がセットになっているケースが多く見受けられます。

そのために、これら特約保険料が貯蓄を食いつぶす形となり元本を割ってしまうケースが多いのが実情です。

元本が割れる保険＝悪い保険。これが解約理由のNO.1です。しかし、これは本当に悪い保険なのでしょうか。

元本割れする貯蓄型の保険は悪い保険なのか？

一部の心も知識も少ない保険外交員やFPを名乗る代理店は、「この保険は損をするから、やめましょう。保険料の負担が減りますよ」というアドバイスで、解約を勧めるでしょう。そして、掛け捨ての保険を勧めます。

実際、貯蓄が目的であるのに、保険は保険だということで簡単に解約してしまい、本来の目標である貯蓄を中途で諦めてしまう方も少なくありません。

そこで、ちょっと冷静になって確認してみましょう。確かに特約がついていれば元本割れする商品は多いです。ただし、これら元本割れする保険にはしっかりと保障がついてくるわけです。

仮に毎月1万円支払って、元本（支払い保険料総額）の9割しか満期金がなかったとします。1割元本割れしています。ただし、この保険には入院特約や災害割り増し（事故等でなくなった場合の上乗せ保障）がついています。

元本+α（利息に該当する部分）から満期金を引いた金額がこの保障にあてられたと考えれば、月額1000円強で医療の保険や事故死の際の生命保険に加入していたことになります。

実際は大きな負担ではなかったということになりませんか。

もし解約して切り替えるのであれば

このように考えていけば、目先の元本割れにとらわれず、冷静に解約の損得が見極められるではないでしょうか。

もし、「本当は保障なんていらなくて純粋な貯蓄をしたかったのに」という方の場合はいますぐ、以下のことを実行してください。

１．外せる特約を全て確認します。保険会社に言えばすぐに教えてくれるはずです。
２．特約を外した場合の保険料、「今後支払う保険料の合計」そして「満期金」を確認します。
３．新たに提案されている特約のついていない保険に加入しなおした場合の保険料を教えてもらいます。「これから支払う保険料の合計」及び「満期金」を確認します。
４．１と２を比較して、どちらが、たくさん戻ってくるのか（どちらの方が得か）を比べます。

こうすれば簡単に見直しが必要か否かがわかります、ぜひ実行してみてください。

「保険料が○○円安くなります」の謳い文句にも注意！