今後教育費がかかる中、少しずつでも貯めるにはどうすれば？
皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回のご相談者は、3人のお子さんを持つ38歳の専業主婦の方。教育費のピークが近づく中、貯蓄が増えないことで悩んでいるとのこと。どうすれば貯蓄ができるか、また教育費を準備できるか、ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。
3人の子どもの教育費を準備できる？
■相談者
匿名希望さん（仮名）
女性／専業主婦／38歳
東北／持ち家・マンション
■家族構成
夫（会社員／38歳）、第1子（13歳、中学1年生）、第2子（6歳※来年小学校）、第3子（5歳）
■相談内容
夫の生命保険や第1子の塾費用（半年で26万円）、第2子と第3子の学資保険は実家の両親が出してくれています。学校や幼稚園の集金などが割と頻繁にあるので、それらを引いた残りが小遣い扱いです。今後は固定電話を解約するので5000円ほど安くなります。
電気代は、今後別の電気プランに入ることを検討中です。2000円ほど安くなるかもしれません。とにかく先取り貯金をと思ってはいるのですが、給料日に固定費の分を抜くとほとんど残らない状態です。
第1子は公立中学ですが、修学旅行などの積立金等もかかりこの先もまず第1子が高校受験などを控え、どこに進学するにしろ学費もかかるのに、主人は何とかなるだろうと言います。どうにもならない気しかしないし、どうにかしないといけないのも本当で、もう不安すぎて夜も眠れません。自身も働かなければとは思うものの、下2人がまだ小さく、預かり保育の費用などを考えるとあまり現実的ではない感じです。どうしたら少しずつでもいいから貯められるでしょうか？この先の見通しを少しでも立てたいです。どうかご教示ください。
■家計収支データ
相談者「匿名希望」さんの家計収支データ
■家計収支データ補足
（1）ボーナスの使い途
固定資産税 16万円、家電・衣類などの買物5万円、その他の不定期支出28万円、貯蓄11万円
（2）住宅コストについて
・借入額 2000万円
・ローン開始年（マンション購入年）2012年
・金利 変動0.75%
・借入期間（返済期間）35年
（3）加入保険の内訳
・第1子／学資保険（18歳満期、満期金240万円）＝毎月の保険料1万5000円
・第2子／学資保険（18歳満期、満期金240万円）＝毎月の保険料1万8000円（※保険料は相談者の親が負担）
・第3子／学資保険（18歳満期、満期金240万円）＝毎月の保険料1万7000円（※保険料は相談者の親が負担）
（4）家計収支について
データでは月3万円の貯蓄だが、実際は不定期があるたびに引き出していて、その分をボーナスで補てんする形。相談者は引き出さずきっちり貯蓄したいと考えている。具体的には、第1子の中学の積立金（1万3000円）や塾代（夏期冬期講習で計12万円）、他に夫のスーツや靴代、夫婦の医療費など。
（5）進路について
高校に関しては公立を目指してほしいが、私立高校に入学する可能性もあり。また、大学、専門学校等も含めて、その先の進路については未定。
（6）妻の働き方について
第3子が10歳くらいに働きたいとは考えている。収入は当初3万～4万円を想定。
（7）夫の勤務先について
定年60歳。再雇用制度あり。退職金は400万円。
■FP深野康彦の3つのアドバイス
アドバイス1 資金援助がどの程度可能なのかを明確に
アドバイス2 妻の収入確保が教育資金づくりの大きなポイント
アドバイス3 60歳以降も働くことで老後対策を
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