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100倍以上の差がある預金金利! 好金利なのはどこ?

スズメの涙にもならない定期預金の利息ですが、少ないなりにも頑張っている金融機関があります。条件が合えば大手銀行の100倍を超える金利もありました! 円預金で増える時代ではないですが、比較的金利の高い定期預金をいろいろと探してみました。

松浦 建二

執筆者:松浦 建二

医療保険ガイド

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何も考えずに金融機関に預けていたら増えない

金融機関のホームページをみると、普通預金や定期預金で預ける場合の預金金利が載っています。現在の大手銀行の金利は、普通預金金利0.001%、定期預金金利0.002%(スーパー定期1年)です。

100万円を預けても、1年間で定期預金は20円、普通預金は10円しか増えません(税引前)。しかも受け取る利息には復興特別所得税まで含めて20.315%の税金がかかります。

ある銀行のホームページでは「お金をためる・増やす」欄に預金が載っているので、「貯まらないし、増えないでしょ!」と思わず一人突っ込みしてしまいました。実際この超低金利では、金融機関に定期預金や普通預金で預けていても、スズメの涙ほどしかお金を増やすことはできません。積み立てていけば貯めることはできますが、手間等を考えるとタンス預金の方がよいかもしれません。何も考えずにボーっと預けているだけでは増えないので、目的に合った預け先(運用先)や手段を考える必要があります。
 

預金できる金融機関は数えきれないほどある!

預金ができるのは大手銀行だけではありません。日本には預金できる金融機関が数えきれないほどあります。下記は金融庁のホームページに載っている「免許・許可・登録等を受けている業者一覧」のうち、預金取扱等金融機関の数です。銀行持株会社等は除いています。
 
  • 都市・信託・その他銀行……34行
  • 外国銀行……56行
  • 地方銀行……62行
  • 第二地方銀行……37行
  • 信用金庫……254金庫
  • 労働金庫……13金庫
  • 信用組合……145組合
※銀行は令和3年4月5日時点(埼玉りそな銀行を含む)、外国銀行は令和3年11月22日時点、地方銀行は令和3年5月1日時点、第二地方銀行は令和2年1月1日時点、信用金庫は令和3年2月3日時点、労働金庫は平成27年7月1日時点、信用組合は令和3年3月18日時点

合計すると601にもなります。外国銀行は預金できない場合も多いですが、外国銀行を除いたとしても545あります。この他に、全国にあるJA(農協)でも預金はでき、預け先を選ぶのに悩んでしまう人も多いのではないでしょうか。
 

定期預金はどこも同じだと思っていたら大間違い!

護送船団の時代はとうの昔に終わっており、今は金融機関によって預金金利が違います。100万円を1年預ける場合でも、0.01%で預けたら100円(税引前)の利息が0.25%で預けたら2500円(税引前)です。金利で庶民を応援してくれる素晴らしい金融機関がないか、預入期間1年で100万円を預けた場合の金利を確認してみたところ、気になる金利を用意している金融機関がいくつか見つかりました。金利は税引き前です。まずは銀行から紹介します。
   
auじぶん銀行の円定期預金キャンペーンで受け取れる4000円は、価値としては100万円を金利0.5%で1年間預けた場合の利息に近いので、利息とキャンペーンを合わせれば非常に魅力的ではないでしょうか。

以前、清水銀行の清水エスパルス応援定期預金を取り上げました。預金金利は「金利0.10%+清水エスパルスが2021明治安田生命J1リーグのホームゲーム(全19試合)で勝つごとに0.01%上乗せて最高0.29%」となっていて、魅力ある預金金利を期待できました。2021年のシーズンが終了し預金金利が確定しています。金利0.10%+0.05%(19試合中5勝)=0.15%でした。来シーズンに期待しましょう!
 

信用金庫別の注目預金金利

次に魅力的な金利を用意している信用金庫をご紹介します。
   
城南信用金庫の節電プレミアム預金は金利1.00%なので、1年預けたら利息は1万円(税引前)にもなります。条件に省電力(ソーラーパネル設置・蓄電池購入・自家発電機購入・LED照明へ切替)に関する10万円以上の設備投資があるので、全員が対象とはいきませんが、魅力的な金利ではあります。
 

信用組合の注目預金金利

最後に信用組合についても紹介します。
 
  • 朝銀西信用組合……【シニア定期預金悠悠】(預入金額10万~1000万円以下)金利0.80%、満75歳以上の組合員で当組合での公的年金受取者等/【スマイル21】(預入金額100万円以上)金利0.50%、組合員
  • 信用組合広島商銀……【年金定期預金】(預入金額10万~500万円以下)金利0.60%、店舗に来店の組合員で当組合での公的年金受取者等/【ショーギン福祉定期】(預入金額10万~500万円以下)金利0.55%、組合員で当組合での年金・手当等受取者
  • ウリ信用組合……【悠ライフIV】(預入金額10万~1000万円以下)金利0.55%、満60歳以上の組合員で当組合での公的年金受取者等
  • イオ信用組合……【ねんきん定期福寿II金利0.55%、組合員で当組合での公的年金受取者
  • ミレ信用組合……【長寿】(預入金額10万~1000万円以下)金利0.545%、満60歳以上の組合員(出資金1万円以上)で年金受取実績あり/【IB定期預金ミレッチ金利0.500%、インターネットバンキング専用
  • 横浜幸銀信用組合……【年金定期預金】(預入金額10万~500万円)金利0.50%、組合員で当組合での公的年金受取者/【相続定期預金】(預入金額100万円以上)金利0.50%、組合員で相続による取得資金限定/【子育て支援定期預金】(預入金額10万~1000万円以下)金利0.40%、組合員で扶養している20歳未満の子どもの保護者限定  
 
横浜幸銀信用組合のホームページに預金シミュレーションがあり、利息がいくら付くか簡単に計算できるので、金利の違いによる利息の差を確認してみるとよいです。

※銀行、信用組合、信用金庫の定期預金は預金保険の対象であり、同保険の範囲内(1金融機関ごとに合算して、預金者1人あたり元本1000万円までと破綻日までの利息等)で保護されています

※金利は2021年12月10日時点、1年間の金利
金融機関,銀行,定期預金

自分にとって魅力的な金融機関を探してみよう

ここに取り上げた定期預金は、誰でも加入できるのもあれば、加入要件(組合員限定や公的年金受取者限定等)があるものもあります。個々の金融機関に対する好き嫌いもあるでしょう。全ての金機機関を調べたわけではないので、さらに探していけば、より魅力的な預金金利がきっと見つかります。

歴史的な超低金利時代が続いていますが、そのような状況下でも諦めずに少しでも資産を増やせるよう、今できることをコツコツと積み重ねていきましょう! 

※金利は2021年12月10日時点、金利は1年もの

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