理想の結婚相手は、年収1000万円!?
理想の結婚相手、憧れの年収1000万円、家計は安泰？
「平成27年分民間給与統計実態調査」（国税庁）によると、1年を通じて勤務した給与所得者の平均給与（年収）は、420万円（男性521万円、女性276万円）で、そのうち、年収1000万円超の人の割合は、男性6.8％、女性0.8％とのことです。年収1000万円は、憧れの金額だけれども、実現するには、相当の努力が必要と言えるでしょう。
■年収1000万円超えの片働き世帯の夫のつぶやき
「年収1000万円の高収入の人であれば、お金の悩みなどないでしょう？」と思われるかもしれませんが、実際は、年収1000万円付近の片働き世帯の方ほど、家計に関する悩みごとは尽きません。例えば、「住宅購入を考えているのだけれど、現状、それほど貯金ができず、このまま購入してしまっても大丈夫でしょうか？」というケースの相談が意外に多いのです。実際に、現在の生活状況や、お子様の教育費、現在検討している住宅購入などをライフプランに落とし込んで、生涯のお金の収支を見てみると、途中で家計破たんしたり、老後の資金が思うように貯まらなかったりというシミュレーション結果になります。今はなんとかなるけれども、先を見通して考えると大幅な家計の見直しが必要になるのです。シミュレーション上の話なので、実際にそうなるとは限らないのですが、その結果を見て、「ウチは正直、そこそこの年収はあると思うのですが、自分たちの家計がこんなに厳しいとは思いませんでした。他の人はどうしているのでしょう？」と、ため息混じりに質問されます。
■片働き年収1000万円と共働き年収1000万円の手取り額の差は？
年収1000万円には、片働きで世帯年収1000万円の場合と、夫と妻の共働きで世帯年収1000万円の場合があります。最近は、共働き世帯の方が片働き世帯よりも多くなっていますが、夫の年収が1000万円を超えると、片働きになるケースが比較的多いと感じています。ところで、世帯年収1000万円の片働きと共働き（世帯主500万円・配偶者500万円、世帯主600万円・配偶者400万円）の手取り額に違いはあるのでしょうか？
世帯年収1000万円 共働き・片働き手取り年収比較
片働きで世帯年収1000万円の場合、手取り収入は約722万円、これに対し、共働き（世帯主・配偶者500万円）の場合は約771万円、共働き（世帯主600万円、配偶者400万円）の場合は約770万円で、片働きよりも約50万円手取りが多いという結果でした。
片働き世帯の場合、配偶者控除など、税制面で優遇されているというイメージを持ちやすいのですが、手取りベースで考えると、共働き世帯よりも、年間50万円、10年間で500万円、20年間で1000万円も少なくなるのです。
共働きと片働きで、支出が多いのはどっち？
同じ世帯年収1000万円でも、片働きの家計はジリ貧？
共働き世帯は、配偶者の年収が400-500万円の世帯（平均世帯年収1040万円）を抽出しているため、フルタイムの共働きのイメージになります。片働きは、専業主婦（夫）世帯（平均世帯年収1086万円）です。世帯主年齢は、片働きも共働きも45歳前後となっていますが、世帯人員は、共働き世帯よりも片働き世帯の方が若干、多くなっているため、その分、支出が多くなる傾向があることを、少し考慮する必要があります。
■食費が多いのは、共働きと片働きどっち？
食費は、共働きの方が片働きよりも、外食や中食が多くなる傾向があるため、同じ世帯年収であれば多くなると思われがちですが、実際には、1ヶ月の支出額（共働き81686円、片働き98554円）で見ても、1人当たりの金額（共働き23677円、片働き26072円）で見ても、片働き世帯の方が多いという結果です。
下表には、食費の内訳は記載されていませんが、統計データを詳しくみると、調理食品（惣菜類）の支出額は、共働き世帯も片働き世帯もほとんど変わりません。外食費は、共働き（21366円）に対し、片働き世帯（25896円）で、意外にも片働き世帯の方が多いという結果でした。また、片働き世帯は、肉類などの食材料費が共働き世帯よりも多くなる傾向があり、食材にこだわって料理をしている様子がうかがえます。
■住居費が多いのは、共働きと片働きどっち？
便宜上、ここで表す住居費は、統計上の住居費に土地家屋借金返済を加えたものとしています。共働き世帯の65093円に対し、片働き世帯は80189円で、月に約1.5万円の差があります。その内訳として、土地家屋借金返済が、共働き45169円に対し、片働き59136円となっており、年収が高く、片働きになっている世帯は、マイホームの購入価格が高く、ローンの返済負担が大きくなっていると言えます。
たしかに、FP相談をしている中で、世帯年収が1000万円くらいであれば、片働き世帯の方が、共働き世帯よりも購入予算が多くなる（豪華な住宅を購入する）傾向があると感じています。住宅の条件として、立地条件に加え、グレードなどのステータス的な要素が加わるのかもしれません。
■教育熱心なのは、共働きと片働きどっち？
次に、教育費を見てみましょう。共働き世帯の教育費22261円に対し、片働き世帯は47447円で、倍以上の開きがあります。教育費は世帯人員や、子どもの年齢によって大きな差が出るので、一概に比較することができません。片働きよりも共働きの方が晩婚・晩産になりやすく、世帯主の平均年齢が同じでも、子どもの年齢が違うのかもしれません。けれども、相談をしている中で、お子様の教育方針について伺っていると、共働き世帯のご夫婦は、「子供の希望はできるだけ尊重したい、けれども、あまりこだわりはない」という希望をおっしゃる方が多く、片働き世帯のご夫婦は、「子供の教育は、しっかりお金をかけたい」とおっしゃる傾向が強いように感じています。
世帯年収1000万円の共働き世帯・片働き世帯の1ヶ月の家計収支比較
■片働きで年収1000万円を超えると、生活が派手になる？
水道光熱費、被服費、保健・医療費など食費を除いた生活費は、共働きも片働きも支出額にあまり差はありません。共働きと片働きで支出に差が出ている項目に着目すると、交通・通信費が共働き64478円に対し、片働き88930円になっています。交通・通信費には、自動車等関連費が含まれていて、共働き世帯33720円に対して、片働き世帯52487円で約2万円の差があります。
参考までに、片働き世帯の世帯年収階級800-1000万円（平均世帯年収875万円）の家計も上表に掲載していますが、交通・通信費は、46625円で自動車等関係費は、19933円になっています。片働きで世帯年収が1000万円を超えると、自動車等関連費が突出して多くなることから、マイカー保有は、ステータスとして捉えられているのかもしれません。
また、教養娯楽費関係の支出は、共働き世帯は37374円に対し、片働き世帯は56266円で約2万円の差があり、片働き世帯ほど、レジャー等にかける支出が多い傾向があるようです。共働き世帯の場合、平日はフルタイムで働き、土日は、家事や休養にあてるので、レジャーに時間をかける余裕があまりないのかもしれません。
憧れの年収1000万円でも、片働き世帯の家計は、火の車？
片働き年収1000万円、家計危機に要注意！
けれども、現実を見ると、世帯年収が1000万円で同じでも、手取り年収が多くなる共働き世帯の方が、堅実に家計の支出を抑えていて、片働き世帯の方が、余裕があると思っていても、実は家計は火の車になってしまう危険性が高いのです。そして、年収1000万円超えの片働き世帯の夫のつぶやきにあるように、「そこそこの収入があると思っていたのに、なんだか家計が厳しい」という結果になるのです。
■あらためて、夫婦で家計を把握する
片働き世帯の家計管理の方法として、「夫が生活費を妻に渡し、水道光熱費や家賃・住宅ローンなどの口座から引き落とされるものや、教育費などの大きな支出は、夫が管理する」というケースがよく見られます。その方法だと家計全体の収支が見えなくなってしまいます。妻は、渡された生活費の範囲でやりくりしていて、家計は上手くいっているように感じるかもしれません。夫の方も、妻が渡した生活費の中から、きちんと貯金をしてくれているんだろうという期待もあって、家計の赤字に気づかないようです。
毎月の家計を黒字化するのはもちろんのこと、将来の住宅ローンの返済、教育資金、老後の生活など、希望するライフプランを描いた上で、家計が破たんしないように、日々の生活水準を決めなければなりません。憧れの年収1000万円を超えると、豪華なマイホーム、十分な教育費、日々の生活を豊かに、全て叶うような気がしてしまいますが、現実はそう甘くないかもしれません。世帯年収1000万円でも、共働きの場合、それぞれの年収がそれほど多いという訳ではないので、庶民感覚が備わっていて、身の丈に合った生活をしようという意識が働くのかもしれません。
年収1000万円超えの片働き世帯ほど、背伸びをしない、身の丈に合った家計支出を心がける必要があります。「ちょっと、背伸びをした生活をしているかも」と感じた人も、「そんなに贅沢をしているつもりはない」という人も、ぜひ、ご夫婦でライフプランを作り、チェックしてみてください。
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