お金の悩みを解決!マネープランクリニック/早期リタイア・セミリタイアしたい人のお金の悩み相談

49歳、持ち家で資産8000万円。パート生活は可能?

皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者はフルタイム勤務を辞めて、セミリタイアを希望する女性会社員の方。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんが担当します。

あるじゃん 編集部

執筆者:あるじゃん 編集部

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退職の可能性があり、パート生活を検討中です

今後のマネープランについての相談

今後のマネープランについての相談

皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者はフルタイム勤務を辞めて、セミリタイアを希望する女性会社員の方。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんが担当します。
※マネープランクリニックに相談したい方はコチラのリンクからご応募ください。(相談は無料になります)

■相談者
しほみさん
女性/会社員/49歳
東京都/持ち家・マンション

■家族構成
一人暮らし

■相談内容
勤務先の経営があまり良くなく、もし退職しなくてはならなくなった場合、やはりフルタイムで働かなくてはならないでしょうか。住宅ローンは完済。株は近々に利益確定すれば1000万以上の税金がかかります。試算したところ、今から国民年金加入としても65歳から月14万程度受給との結果でした。60歳になれば外資系生保より900万の給付があります。雑費は家具、家電等のやむを得ない出費を考慮しています。またフルタイム勤務でなくなれば、趣味・娯楽費はかなり減らせます。よろしくお願いいたします。

■家計収支データ
しほみさんの家計収支データ

しほみさんの家計収支データ



■家計収支データ補足
(1) 住民税について
昨年、一部株式を売却したため、7万円ほどに住民税がアップ。今の勤務先では天引きできないため、アップ分は普通徴収で支払い中。

(2)ボーナスの使いみち
旅行20万円、家電購入など10万円、貯蓄10万円の予定

(3)保険の内訳
・本人/終身保険(死亡保障500万円、60歳払い済み、医療特約入院5000円付き)=保険料5000円
・本人/共済(病気死亡450万円、病気入院4500円)=保険料2000円
・本人/損害保険(死亡保障500万円、5年満期、5年後掛け金の9割還付)=保険料4000円
・本人/養老保険(60歳満期、満期金670万円)=一括払い済み

(4)国内株式7000万円について
前職の勤務先で未上場時代より、社員持株会で積み立てていた分。近年、上場をはたし持ち株が7000万円となった。すでに一部売却し、預金している。残りをすべて売却すれば、譲渡所得は5000万円ほど。

(5)趣味娯楽費について
7万円はこづかいとの合算。外食費と被服費がほとんど。多いとは感じている。

(6)退職について
退職後は60歳までパートが理想とのこと。できれば早くリタイアしたい。

■FP深野康彦からの3つのアドバイス
アドバイス1 手元に残る老後資金は約5450万円
アドバイス2  「貯蓄に依存する」生活のリスク
アドバイス3  パート収入のアップか働く期間の延長
 
アドバイスの詳細はこちら>>
 
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